Sanzioni DORA: Cosa Succede Quando le Istituzioni Finanziarie Non Rispondono

Introduzione

Nel panorama in rapida evoluzione della regolamentazione finanziaria in Europa, una legislazione si distingue per il suo potenziale di impatto drammatico sulle istituzioni non conformi: il Digital Operational Resilience Act (DORA). Un malinteso comune tra le entità finanziarie è che DORA, come molte normative, sia solo una semplice lista di controllo da spuntare. Tuttavia, questo rappresenta un fraintendimento fondamentale della regolamentazione, come esemplificato dall'Articolo 6(1) di DORA. Esso stabilisce che le entità finanziarie devono mantenere un quadro di gestione del rischio delle Tecnologie dell'Informazione e della Comunicazione (ICT). Questo è più di un semplice esercizio di conformità; è un imperativo strategico che può salvaguardare la stabilità e la reputazione di un'istituzione. Le sanzioni per le istituzioni finanziarie europee sono elevate, con multe per non conformità che variano da sanzioni pecuniarie sostanziali a interruzioni operative e danni reputazionali. Questo articolo approfondisce perché questa errata interpretazione fallisce negli audit e perché è più importante che mai per le entità finanziarie adottare un approccio robusto e proattivo alla conformità con DORA.

Il Problema Centrale

Oltre ai requisiti superficiali, il problema centrale risiede nei costi tangibili e intangibili associati alla non conformità. Uno studio dell'Autorità Bancaria Europea (EBA) evidenzia che la non conformità con la gestione del rischio ICT può portare a interruzioni operative che costano fino a 1,5 milioni di euro per incidente. Questa cifra non tiene conto della potenziale perdita di fiducia da parte dei clienti o del danno reputazionale a lungo termine. Inoltre, ai sensi dell'Articolo 28(2) di DORA, le entità finanziarie che non rispettano la normativa sono soggette a sanzioni che possono ammontare fino al 2% del loro fatturato annuale. Per una grande istituzione finanziaria con un fatturato di 10 miliardi di euro, questo potrebbe tradursi in una multa stratosferica di 200 milioni di euro.

Tuttavia, il problema si estende oltre le implicazioni finanziarie. Il mancato rispetto di DORA può portare a inefficienze operative e a un'esposizione al rischio aumentata. Considera lo scenario in cui un'istituzione finanziaria ignora il requisito di un quadro completo di gestione del rischio ICT. Questa svista può comportare valutazioni del rischio inadeguate, portando a potenziali attacchi informatici che potrebbero interrompere i servizi e causare perdite finanziarie significative. L'EBA stima che gli attacchi informatici possano costare alle istituzioni finanziarie fino a 2 milioni di euro per incidente, senza considerare la successiva perdita di fiducia dei clienti e il potenziale per sanzioni normative.

Ciò che la maggior parte delle organizzazioni sbaglia è trattare la conformità a DORA come un compito una tantum piuttosto che come un processo continuo. Possono condurre una valutazione del rischio e sviluppare un piano per mitigare i rischi identificati, ma non riescono a stabilire un quadro per il monitoraggio e il miglioramento continui. Questo approccio non soddisfa le aspettative stabilite da DORA, in particolare alla luce dell'Articolo 6(1), che richiede un impegno continuo nella gestione del rischio ICT. Di conseguenza, queste organizzazioni sono più suscettibili a sanzioni normative, interruzioni operative e danni reputazionali.

Perché Questo È Urgente Ora

L'urgenza della conformità a DORA è stata sottolineata da recenti cambiamenti normativi e azioni di enforcement. Le Autorità di Vigilanza Europee (ESAs) sono state sempre più attive nel monitorare e penalizzare le entità finanziarie non conformi. Nel 2022, le ESAs hanno imposto multe totali superiori a 100 milioni di euro alle istituzioni finanziarie per violazioni delle normative sulla gestione del rischio ICT. Questa tendenza è destinata a continuare e intensificarsi man mano che DORA diventa pienamente operativa nel 2025.

Inoltre, le pressioni di mercato hanno amplificato la necessità di conformità. I clienti richiedono sempre più certificazioni che dimostrino l'impegno di un'istituzione finanziaria verso la resilienza operativa e la sicurezza. La non conformità a DORA può mettere un'istituzione in una posizione di svantaggio competitivo, poiché i clienti potrebbero optare per concorrenti più conformi. Questo può portare a una perdita di quota di mercato e a una riduzione della redditività.

Il divario tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove devono essere è significativo. Un sondaggio condotto dalla Banca Centrale Europea (BCE) nel 2021 ha rivelato che il 40% delle istituzioni finanziarie non aveva ancora sviluppato un quadro completo di gestione del rischio ICT. Questo rappresenta una porzione significativa del mercato a rischio di sanzioni per non conformità e interruzioni operative.

In conclusione, le scommesse sono alte per le istituzioni finanziarie che non rispettano DORA. Le sanzioni per non conformità possono essere severe, comprese multe sostanziali, interruzioni operative e danni reputazionali. I costi della non conformità si estendono oltre le implicazioni finanziarie, con inefficienze operative e un'esposizione al rischio aumentata che rappresentano preoccupazioni significative. L'urgenza della conformità a DORA è stata evidenziata da recenti cambiamenti normativi e azioni di enforcement, così come dalle pressioni di mercato. Le istituzioni finanziarie che non affrontano queste sfide rischiano di rimanere indietro rispetto ai loro concorrenti e di affrontare sanzioni significative. Nella prossima parte di questa serie, esploreremo le strategie e gli strumenti che le istituzioni finanziarie possono utilizzare per garantire la conformità a DORA e mitigare i rischi associati alla non conformità.

Il Quadro di Soluzione

Per aderire con successo ai requisiti di gestione del rischio ICT stabiliti dall'Articolo 6(1) di DORA, un'istituzione finanziaria dovrebbe stabilire un quadro di soluzione completo. Questo quadro di soluzione è un approccio passo dopo passo progettato per affrontare le complessità e le sfumature dei requisiti di conformità. Approfondiamo come le organizzazioni possono costruire questo quadro.

Passo 1: Comprendere i Requisiti di DORA

Il primo passo è comprendere a fondo i requisiti di gestione del rischio ICT come stabilito in DORA. L'Articolo 6(1) di DORA richiede alle entità finanziarie di mantenere un quadro di gestione del rischio ICT, che include l'identificazione, la valutazione e il monitoraggio dei rischi ICT. L'obiettivo non è solo spuntare una casella, ma garantire una conformità sostanziale a queste disposizioni.

Passo 2: Valutazione del Rischio ICT

Il secondo passo prevede la conduzione di una valutazione del rischio ICT. Questo processo implica l'identificazione di tutti i potenziali rischi per i sistemi di informazione e comunicazione dell'istituzione. Ciò dovrebbe includere rischi legati alla sicurezza dei dati, guasti di sistema e minacce informatiche, tra gli altri. Questi rischi vengono quindi valutati in base al loro potenziale impatto sulle operazioni dell'istituzione e alla loro probabilità di occorrenza.

Passo 3: Sviluppo di un Piano di Gestione del Rischio ICT

Dopo la valutazione del rischio, l'istituzione dovrebbe sviluppare un piano completo di gestione del rischio ICT. Questo piano dovrebbe dettagliare le misure che l'istituzione adotterà per mitigare i rischi identificati. Ciò include lo sviluppo di piani di emergenza, l'implementazione di protocolli di sicurezza e l'istituzione di sistemi di monitoraggio per garantire la conformità continua.

Passo 4: Monitoraggio e Revisione Continui

L'ultimo passo è il monitoraggio e la revisione continua del quadro di gestione del rischio ICT. Questo implica l'aggiornamento regolare della valutazione del rischio e del piano di gestione per tenere conto di nuovi rischi e circostanze in evoluzione. Include anche il monitoraggio della conformità dell'istituzione con il suo piano di gestione del rischio ICT per garantire che stia mitigando efficacemente i rischi identificati.

Dettagli di Implementazione e Buone Pratiche

Per implementare efficacemente questo quadro di soluzione, le istituzioni dovrebbero garantire di avere risorse dedicate allocate a ciascun passo. Ciò include personale con competenze nella gestione del rischio ICT, così come gli strumenti e i sistemi necessari per supportare il loro lavoro.

La differenza tra una conformità "buona" e una "sufficiente" spesso risiede nella robustezza del quadro di gestione del rischio ICT. Un quadro di conformità "buono" è proattivo e dinamico, aggiornando regolarmente le valutazioni del rischio e i piani di gestione per tenere conto di nuovi rischi e circostanze in evoluzione. Comporta anche un monitoraggio regolare della conformità per garantire che l'istituzione stia mitigando efficacemente i rischi identificati. Al contrario, la conformità "sufficiente" è spesso reattiva e statica, aggiornando solo le valutazioni del rischio e i piani di gestione quando assolutamente necessario e non monitorando efficacemente la conformità.

Errori Comuni da Evitare

Nonostante i chiari requisiti di DORA, ci sono diversi errori comuni che le organizzazioni spesso commettono durante l'implementazione del loro quadro di gestione del rischio ICT. Ecco i tre principali:

1. Mancanza di Gestione Proattiva del Rischio

   Uno degli errori più comuni è non adottare un approccio proattivo alla gestione del rischio. Questo spesso comporta la conduzione di una valutazione del rischio una tantum e poi il mancato aggiornamento regolare per tenere conto di nuovi rischi e circostanze in evoluzione. Di conseguenza, l'istituzione potrebbe non essere a conoscenza di nuovi rischi che potrebbero potenzialmente interrompere le sue operazioni o compromettere la sua sicurezza. Per evitare ciò, le organizzazioni dovrebbero stabilire un processo per aggiornare regolarmente le loro valutazioni del rischio e i piani di gestione.

2. Risorse Inadeguate Allocate alla Gestione del Rischio ICT

   Molte organizzazioni non riescono ad allocare risorse sufficienti ai loro sforzi di gestione del rischio ICT. Questo può riguardare sia il personale che gli strumenti. Senza competenze sufficienti e gli strumenti necessari, è difficile per un'organizzazione identificare, valutare e gestire efficacemente i propri rischi ICT. Per affrontare questo, le organizzazioni dovrebbero garantire di avere personale dedicato con competenze nella gestione del rischio ICT e investire negli strumenti necessari per supportare il loro lavoro.

3. Mancanza di Monitoraggio e Revisione della Conformità

   Molte organizzazioni stabiliscono un quadro di conformità ma non riescono a monitorare e rivedere regolarmente la loro conformità. Questo può portare a una non conformità che rimane non rilevata per lunghi periodi di tempo, portando potenzialmente a sanzioni significative. Per evitare ciò, le organizzazioni dovrebbero stabilire un processo per monitorare regolarmente la loro conformità con il loro piano di gestione del rischio ICT e adottare azioni correttive secondo necessità.

Strumenti e Approcci

Ci sono diversi strumenti e approcci che le organizzazioni possono utilizzare per implementare il loro quadro di gestione del rischio ICT.

Approccio Manuale

Un approccio manuale alla gestione del rischio ICT implica l'uso di sistemi cartacei e processi manuali per identificare, valutare e gestire i rischi ICT. Sebbene questo approccio possa essere efficace in alcune circostanze, spesso ha limitazioni. Può essere dispendioso in termini di tempo e lavoro, e può essere difficile garantire che tutti i rischi siano identificati, valutati e gestiti efficacemente. Tuttavia, può funzionare per piccole organizzazioni o quelle che non hanno accesso a strumenti più sofisticati.

Approccio Spreadsheet/GRC

Un approccio spreadsheet o GRC (Governance, Risk, and Compliance) implica l'uso di strumenti software per gestire il rischio ICT. Sebbene questo possa essere più efficiente rispetto a un approccio manuale, ha comunque limitazioni. Questi strumenti spesso mancano della sofisticazione necessaria per gestire efficacemente rischi ICT complessi. Potrebbero anche avere difficoltà a tenere il passo con il ritmo di cambiamento nel panorama del rischio ICT. Nonostante queste limitazioni, possono essere utili per organizzazioni più piccole o quelle che cercano un livello base di gestione del rischio.

Piattaforme di Conformità Automatizzate

Le piattaforme di conformità automatizzate offrono una soluzione più sofisticata per la gestione del rischio ICT. Queste piattaforme utilizzano l'IA e l'apprendimento automatico per identificare, valutare e gestire i rischi ICT. Possono anche automatizzare la raccolta e l'analisi delle prove di conformità, riducendo il tempo e lo sforzo necessari per gestire la conformità. Quando si seleziona una piattaforma di conformità automatizzata, le organizzazioni dovrebbero cercare funzionalità come la generazione di politiche basata su IA, la raccolta automatizzata di prove e il monitoraggio della conformità degli endpoint.

Matproof, ad esempio, è una piattaforma di automazione della conformità costruita specificamente per l'industria dei servizi finanziari dell'UE. Offre generazione di politiche basata su IA in tedesco e inglese, raccolta automatizzata di prove dai fornitori di cloud e monitoraggio della conformità degli endpoint. La sua residenza dei dati al 100% nell'UE garantisce che tutti i dati siano archiviati all'interno dell'UE, in linea con i requisiti di protezione dei dati.

Tuttavia, mentre l'automazione può migliorare notevolmente l'efficienza e l'efficacia della gestione del rischio ICT, non è una panacea. Le organizzazioni dovrebbero comunque garantire di avere risorse dedicate per gestire i loro sforzi di conformità e rivedere regolarmente il loro quadro di conformità per garantire che rimanga efficace.

Iniziare: I Tuoi Prossimi Passi

Per garantire che la tua istituzione finanziaria sia conforme alle sanzioni prescritte da DORA, considera il seguente piano d'azione in cinque fasi. Prima di tutto, familiarizza con gli articoli specifici all'interno di DORA che riguardano le sanzioni e la non conformità, in particolare gli Articoli 47 e 48. Successivamente, esegui un audit interno per identificare le aree in cui la tua istituzione potrebbe essere vulnerabile a tali sanzioni.

In terzo luogo, stabilisci o rafforza il tuo team interno o considera di coinvolgere esperti esterni per assistere negli sforzi di conformità. Questa decisione dovrebbe basarsi sulla complessità dei tuoi sistemi e sulle competenze dei tuoi team interni. Per un risultato rapido entro le prossime 24 ore, rivaluta i tuoi attuali meccanismi di segnalazione degli incidenti per garantire la conformità con l'Articolo 35 di DORA, che richiede di segnalare incidenti operativi e di sicurezza significativi entro 72 ore.

Per quanto riguarda le risorse, fai riferimento alle pubblicazioni ufficiali dell'UE, come il documento DORA stesso e qualsiasi guida fornita da BaFin o dalle Autorità di Vigilanza Europee. I loro siti web ufficiali forniscono una ricchezza di informazioni, comprese linee guida e FAQ.

Domande Frequenti

D1: Cosa costituisce un "incidente maggiore" ai sensi di DORA e come dovrei prepararmi per la segnalazione?

Ai sensi dell'Articolo 35 di DORA, un incidente maggiore è definito come qualsiasi evento operativo o di sicurezza che ha un impatto significativo sulla continuità o sulla sicurezza del servizio fornito, o può portare a perdite finanziarie sostanziali o danni ai diritti e agli interessi dei clienti. Per prepararti, assicurati di avere un processo di gestione degli incidenti chiaro e ben documentato che possa essere rapidamente attivato al verificarsi di tale evento. Questo dovrebbe includere protocolli di notifica immediata, procedure di indagine e meccanismi di segnalazione all'autorità di vigilanza competente entro il termine di 72 ore stabilito.

D2: Come può la nostra istituzione evitare pesanti multe per sanzioni di non conformità?

Per evitare sanzioni, la tua istituzione deve dimostrare un quadro di conformità robusto che soddisfi tutte le disposizioni di DORA. Ciò include l'implementazione di sistemi di gestione del rischio efficaci (come richiesto dall'Articolo 6), garantendo procedure di segnalazione adeguate (Articolo 35) e mantenendo elevati standard di sicurezza informatica (Articolo 22). Audit regolari e una cultura di miglioramento continuo sono fondamentali. Considera di adottare una piattaforma di automazione della conformità come Matproof, progettata per aiutare le istituzioni finanziarie a soddisfare e superare i requisiti di DORA.

D3: Qual è il ruolo del consiglio di amministrazione nel garantire la conformità a DORA e come possono dimostrarlo?

Il consiglio di amministrazione svolge un ruolo cruciale nella conformità a DORA, come delineato nell'Articolo 23, che richiede loro di garantire che l'istituzione rispetti tutte le leggi e i regolamenti pertinenti. Possono dimostrarlo supervisionando attivamente lo sviluppo e l'implementazione di politiche e controlli interni, nonché garantendo che ci sia una formazione adeguata e continua per tutto il personale. La segnalazione regolare sui progressi della conformità e sui risultati degli audit interni ed esterni dovrebbe anche essere un punto all'ordine del giorno standard per le riunioni del consiglio.

D4: Quali sono le conseguenze della non conformità ai requisiti di sicurezza informatica di DORA?

DORA pone un'enfasi significativa sulla sicurezza informatica, con l'Articolo 22 che dettaglia i requisiti per le istituzioni finanziarie. La non conformità può portare a multe fino al 2% del fatturato annuale totale dell'istituzione, come indicato nell'Articolo 47. Più importante ancora, può portare a una perdita di fiducia dei clienti, danni reputazionali e potenziali conseguenze legali. È imperativo investire in misure di sicurezza informatica robuste, comprese valutazioni regolari del rischio e aggiornamenti ai protocolli di sicurezza.

D5: Come può la nostra istituzione dimostrare una gestione efficace del rischio, come richiesto dall'Articolo 6 di DORA?

L'Articolo 6 di DORA richiede alle entità finanziarie di mantenere un quadro di gestione del rischio ICT. La dimostrazione efficace non implica solo avere le politiche in atto, ma anche implementarle attivamente e aggiornarle in linea con i rischi e le minacce attuali. Ciò include valutazioni regolari del rischio, un chiaro piano di risposta agli incidenti e formazione continua per il personale. Considera di utilizzare uno strumento di generazione di politiche basato su IA come Matproof per automatizzare e semplificare questo processo, garantendo che le tue politiche siano sempre aggiornate e conformi.

Punti Chiave

Per riassumere, comprendere le sanzioni per la non conformità ai sensi di DORA è cruciale per le istituzioni finanziarie. Adottando un approccio proattivo, conducendo audit interni approfonditi e investendo in quadri di conformità robusti, puoi mitigare il rischio di sanzioni. Assicurati che il tuo consiglio di amministrazione sia attivamente coinvolto negli sforzi di conformità e che le tue misure di sicurezza informatica siano conformi agli standard di DORA. Ricorda, trascurare i requisiti di DORA può portare a conseguenze finanziarie e reputazionali gravi.

Come chiara azione successiva, considera di contattare Matproof per una valutazione gratuita del tuo attuale stato di conformità. Con la sua generazione di politiche basata su IA e la raccolta automatizzata di prove, Matproof può aiutare la tua istituzione a soddisfare gli elevati standard di DORA. Inizia il tuo percorso di conformità oggi visitando https://matproof.com/contact.