Cómo reducir primas de seguros contra ciberseguridad con cumplimiento

Introducción

En el mundo del cumplimiento, persiste un error común: la adhesión a normas regulatorias es considerada un centro de costos, una obligación más que una oportunidad estratégica. Sin embargo, esta visión simplifica la compleja relación entre el cumplimiento y la estabilidad financiera, especialmente en el ámbito de las primas de seguros contra ciberseguridad. Para los servicios financieros europeos, esto no es solo una consideración abstracta, sino un factor crítico en la gestión de riesgos y el control de costos. Las apuestas son altas, con posibles multas, fracasos en auditorías, interrupciones operativas y daño a la reputación en juego. La propuesta de valor clara de este artículo es desmentir el mito de que el cumplimiento infla inherentemente los costos y, en cambio, demostrar cómo puede ser un impulsor clave en la reducción de primas de seguros contra ciberseguridad, una estrategia que es sostenible y financieramente ventajosa.

El Problema Central

Más allá de la comprensión superficial del cumplimiento como una lista de requisitos por cumplir, a menudo se subestiman los verdaderos costos del incumplimiento. Las instituciones financieras europeas, en particular, están sujetas a una multitud de normativas estrictas, como la Directiva sobre la Resiliencia Operativa del Sector Financiero (DORA), el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Directiva sobre Sistemas de Red e Información 2 (NIS2). Estas normativas conllevan la posibilidad de multas significativas: en el caso del RGPD, hasta el 4% de la facturación anual global o 20 millones de euros, lo que sea mayor.

Los costos se extienden más allá de las multas; incluyen el tiempo y recursos desperdiciados en esfuerzos de remedación, la exposición al riesgo debido a estrategias de mitigación de riesgos inadecuadas y la interrupción operativa causada por violaciones de datos o ataques cibernéticos. Lo que más organizaciones hacen mal es ver el cumplimiento como una actividad aislada en lugar de una parte integrada de su marco de gestión de riesgos más amplio. Esta omisión lleva a medidas reactivas en lugar de proactivas, que son inherentemente más costosas y menos efectivas.

Un ejemplo concreto es el caso de un banco europeo de tamaño mediano que enfrentó una violación de datos debido al incumplimiento del RGPD. El costo inmediato fue una multa de 9,5 millones de euros, pero los costos indirectos —daño a la reputación, pérdida de confianza del cliente y el costo de mejorar las medidas de seguridad— superaron en gran medida esta cifra. La organización se había centrado en el cumplimiento de casillas en lugar de integrar controles de cumplimiento en sus operaciones diarias, lo que resultó en un importante retroceso financiero y reputacional.

En contraste, considere los beneficios del cumplimiento. Un estudio del Instituto Ponemon reveló que el costo promedio de una violación de datos para empresas con un programa de ciberseguridad integral era 2,5 millones de euros menos que para aquellos que no lo tenían. Esto subraya el hecho de que el cumplimiento no es solo para evitar multas; se trata de reducir la probabilidad e impacto de incidentes cibernéticos, reduciendo así las primas de seguro.

Por qué esto es urgente ahora

La urgencia de este tema se ve aumentada por cambios regulatorios recientes y acciones de aplicación. Por ejemplo, la próxima directiva NIS2 imponerá requisitos de ciberseguridad más estrictos a los proveedores de servicios digitales, incluidas las instituciones financieras. El incumplimiento de estas regulaciones podría resultar en multas de hasta el 6,5% de la facturación anual de una empresa o 10 millones de euros, lo que sea mayor.

Además, la presión del mercado se incrementa mientras que los clientes demandan cada vez más certificaciones y pruebas de cumplimiento como condición para hacer negocios. Esta demanda es particularmente pronunciada en el sector financiero, donde la confianza y la seguridad son fundamentales. La falta de cumplimiento puede llevar a una desventaja competitiva, ya que los clientes optan por proveedores con una reputación más fuerte en seguridad y cumplimiento regulatorio.

La brecha entre donde se encuentran la mayoría de las organizaciones y donde necesitan estar es significativa. Una encuesta de PwC reveló que el 56% de las empresas de servicios financieros en Europa han sufrido un ataque cibernético en el último año, con el 45% atribuyéndolo a la falta de controles de seguridad sólidos. Esto resalta la necesidad urgente de que las organizaciones no solo cumplan con los estándares regulatorios, sino que los superen, estableciendo una posición de ciberseguridad sólida que pueda resistir el paisaje de amenazas en evolución.

En conclusión, reducir primas de seguros contra ciberseguridad no es solo acerca de recortar costos; se trata de mejorar la resiliencia general de una organización. El cumplimiento, cuando se hace correctamente, es una inversión estratégica que genera rendimientos en forma de reducción de riesgos, primas más bajas y una posición competitiva más fuerte. Las próximas secciones de este artículo profundizarán en cómo lograr esto a través de un enfoque proactivo en el cumplimiento, aprovechando la tecnología y la automatización para optimizar procesos y asegurar controles de cumplimiento.

El Marco de Solución

En la búsqueda de reducir primas de seguros contra ciberseguridad a través de un cumplimiento mejorado, un enfoque estructurado es esencial. Aquí hay una guía paso a paso, mejorada con recomendaciones actionable y detalles específicos de implementación, para ayudar a las organizaciones a mitigar riesgos de manera efectiva.

Enfoque paso a paso en el cumplimiento y mitigación de riesgos

1. Comprender las regulaciones y requisitos:

• Conozca las regulaciones que se aplican a su industria. Para instituciones financieras, podrían ser DORA, RGPD, NIS2 o SOC 2. Cada una tiene controles de cumplimiento específicos que afectan directamente la evaluación de riesgos.
• Enfoque en enfoques basados en riesgos, como lo manda muchas regulaciones. Por ejemplo, el Artículo 4 de DORA establece la necesidad de gestión de riesgos y controles internos.

2. Evaluar la postura actual de cumplimiento:

• Realice un análisis de brecha en contraposición a los requisitos regulatorios. Entienda en qué punto sus controles actuales no alcanzan.
• Implemente un inventario de todos los activos de datos, su clasificación y los controles aplicados a ellos, tal como lo requiere el Artículo 30 del RGPD.

3. Desarrollar un marco de gestión de riesgos:

• Establezca un marco que se alinea con la ISO 27001, que enfatiza la importancia de la gestión de riesgos de seguridad de la información.
• Documente un plan de tratamiento de riesgos que aborde las lagunas identificadas y se alinee con su apetito de riesgo.

4. Implementar políticas de control de acceso sólidas:

• Asegúrese de que el acceso a datos sensibles esté controlado y supervisado, en línea con los requisitos de NIS2 para infraestructura crítica.
• Revise y actualice regularmente los derechos de acceso, asegurándose de que el principio del mínimo privilegio se cumpla estrictamente.

5. Mejorar las capacidades de respuesta a incidentes:

• Desarrolle un plan de respuesta a incidentes que incluya todas las etapas, desde la identificación hasta la recuperación, según el Artículo 33 del RGPD.
• Realice ejercicios regulares para asegurarse de que su equipo esté preparado para responder eficazmente a una violación de datos.

6. Auditoría y actualización de políticas con regularidad:

• Monitoree continuamente el cumplimiento con las políticas, actualícelas según sea necesario para reflejar cambios en el entorno regulatorio o procesos empresariales.
• Automatice la generación y actualización de políticas cuando sea posible, aprovechando soluciones impulsadas por IA como Matproof, que pueden redactar políticas en alemán e inglés.

7. Recopilación de evidencia y reporte:

• Mantenga registros completos de las actividades de cumplimiento, que se pueden utilizar para demostrar el cumplimiento de las regulaciones durante las auditorías.
• Automatice la recopilación de evidencia de proveedores en la nube para optimizar el proceso y asegurarse de que toda la documentación necesaria esté disponible fácilmente.

Recomendaciones actionable con detalles específicos de implementación

Implementación de controles de acceso:

• Utilice autenticación de múltiples factores para todas las cuentas de usuario.
• Aplique el control de acceso basado en roles (RBAC) para limitar el acceso a datos sensibles.
• Revise regularmente los permisos de usuario y revoque el acceso para empleados inactivos o que han abandonado la empresa.

Planificación de respuesta a incidentes:

• Designe un equipo responsable de la respuesta a incidentes.
• Establezca canales y procedimientos claros de comunicación para informar incidentes.
• Asegúrese de que todos los miembros del equipo estén entrenados en el plan de respuesta a incidentes.

Automatización de políticas con Matproof:

• Utilice Matproof para generar y actualizar políticas automáticamente, reduciendo el tiempo y el esfuerzo necesarios para la creación manual de políticas.
• Aproveche la residencia de datos del 100% de Matproof en la UE, asegurando que todo el procesamiento de datos cumpla con los requisitos del RGPD.

¿Qué se considera "bueno" frente a "apenas superando"?

El cumplimiento "bueno" implica no solo cumplir con los requisitos mínimos, sino también superarlos, mostrando un enfoque proactivo en la gestión de riesgos y demostrando un compromiso con la mejora continua. El cumplimiento que "apenas supera", por otro lado, es reactivo, cumpliendo solo con lo básico y que a menudo resulta en primas más altas debido al riesgo percibido más alto.

Errores comunes que evitar

Comprender los errores comunes puede ayudar a las organizaciones a evitarlos y lograr una postura de cumplimiento más sólida.

1. Subestimar la importancia de las actualizaciones de políticas regulares:

• Lo que hacen mal: No actualizar políticas regularmente para reflejar cambios en el entorno regulatorio o procesos empresariales.
• Por qué falla: Políticas obsoletas pueden llevar al incumplimiento y un aumento del riesgo.
• Qué hacer en cambio: Automatice la generación y actualización de políticas utilizando soluciones como Matproof para asegurarse de que las políticas permanezcan actualizadas.

2. Insuficiente recopilación de evidencia:

• Lo que hacen mal: Documentación inadecuada de las actividades de cumplimiento.
• Por qué falla: La falta de evidencia puede llevar a auditorías fallidas y aumento de la vigilancia por parte de los reguladores.
• Qué hacer en cambio: Implemente la recopilación de evidencia automatizada de proveedores en la nube y mantenga registros completos de las actividades de cumplimiento.

3. Gestión de riesgos reactiva en lugar de proactiva:

• Lo que hacen mal: Abordar riesgos solo después de que se han materializado.
• Por qué falla: La gestión de riesgos reactiva puede llevar a costos más altos y daño a la reputación.
• Qué hacer en cambio: Adopte un enfoque basado en riesgos, realizando evaluaciones de riesgos regulares y tratando los riesgos de manera proactiva.

Herramientas y Enfoques

Enfoque manual:

• Pros: Flexibilidad y control sobre el proceso.
• Cons: Tiempo consumido, propenso a errores humanos y menos eficiente.
• Cuando funciona: Para pequeñas organizaciones con requisitos de cumplimiento limitados.

Enfoque de hoja de cálculo/GRC:

• Limitaciones: Problemas de escalabilidad, dificultad para mantener la precisión y el riesgo de silos de datos.
• Cuando usar: Para necesidades básicas de seguimiento y reporte de cumplimiento, pero no adecuado para la gestión de cumplimiento compleja.

Plataformas de cumplimiento automatizado:

• Lo que mirar: Plataformas que ofrecen generación de políticas impulsadas por IA, recopilación de evidencia automatizada y monitoreo de cumplimiento de puntos final.
• Cuando la automatización ayuda: En la gestión de requisitos de cumplimiento complejos en grandes organizaciones, reduciendo la carga administrativa y mejorando la precisión.
• Cuando no ayuda: Para necesidades de cumplimiento muy pequeñas y simples donde el seguimiento manual podría ser suficiente.

Matproof:

• Integración natural: Como una plataforma de automatización de cumplimiento construida específicamente para los servicios financieros de la UE, Matproof ofrece una solución completa que aborda las necesidades únicas de este sector.
• Evaluación honesta: Aunque la automatización a través de Matproof puede reducir significativamente la carga de la gestión de cumplimiento, no es un sustituto de una cultura de cumplimiento fuerte y prácticas de gestión de riesgos proactivas dentro de una organización.

Al adoptar un enfoque estructurado en el cumplimiento, evitar los errores comunes y aprovechar las herramientas y plataformas adecuadas, las organizaciones pueden reducir de manera efectiva las primas de seguros contra ciberseguridad y mitigar riesgos. Esto no solo beneficia la línea de fondo sino que también mejora la postura de seguridad general de la organización.

Comenzar: Tus próximos pasos

Para reducir de manera efectiva las primas de seguros contra ciberseguridad, hay varios pasos concretos que las instituciones financieras pueden tomar. Estos pasos están diseñados para ser actionable y pueden implementarse en el término inmediato para comenzar a ver mejoras. Aquí hay un plan de acción de 5 pasos:

1. Evaluación del cumplimiento actual: Comience realizando una evaluación completa de su postura actual de cumplimiento en contraposición a los estándares relevantes. En la UE, esto incluye el cumplimiento con el RGPD, DORA, NIS2 e ISO 27001. Use la evaluación para evaluar dónde se encuentra su organización y identificar lagunas.

2. Identificación y priorización de riesgos: Con las lagunas identificadas, el siguiente paso es comprender los riesgos asociados. Esto ayudará a priorizar las áreas en las que las mejoras pueden lograr la reducción más significativa de riesgos, impactando así las primas de seguro.

3. Implementación de controles de cumplimiento: A continuación a la priorización de riesgos, implemente los controles de cumplimiento necesarios para mitigar esos riesgos. Esto puede involucrar la actualización de políticas, la capacitación del personal, la mejora de las medidas de seguridad y más.

4. Documentación y recopilación de evidencia: Documente adecuadamente todas las acciones tomadas y la evidencia recopilada. Esto será crucial tanto para auditorías regulatorias como para demostrar a los aseguradores el compromiso de la organización con la mitigación de riesgos.

5. Mejora continua: El cumplimiento no es un evento único. Establezca una cultura de mejora continua, revisando y actualizando sus medidas de cumplimiento en línea con regulaciones y amenazas en evolución.

Las recomendaciones de recursos para este proceso incluyen las publicaciones oficiales de la UE y BaFin. Específicamente, la Circular de BaFin 2017 sobre TI y protección de datos en la supervisión bancaria y financiera, y el Artículo 24 del RGPD sobre protección de datos por diseño y por defecto. Estos recursos proporcionan información valiosa e instrucciones sobre cumplimiento y gestión de riesgos.

En cuanto a cuándo considerar la ayuda externa frente a hacerlo en casa, los consultores externos pueden ser beneficiosos si su organización no tiene la experiencia o capacidad para manejar las complejidades de cumplimiento y mitigación de riesgos. Pueden proporcionar una perspectiva fresca y conocimiento especializado. Sin embargo, para organizaciones con un equipo de cumplimiento interno sólido, hacerlo en casa puede ser más rentable.

Una victoria rápida que se puede lograr en las próximas 24 horas es realizar una autoevaluación preliminar de su postura de cumplimiento. Esto puede ser tan simple como una revisión de sus políticas y procedimientos actuales en contraposición a los estándares mencionados, identificando cualquier área inmediata de incumplimiento.

Preguntas frecuentes

1. P: ¿Cuánto puede reducir el cumplimiento las primas de seguros contra ciberseguridad?

R: La reducción de primas puede variar significativamente en función del nivel de cumplimiento y el asegurador. Sin embargo, estudios han demostrado que las empresas con programas de cumplimiento sólidos pueden reducir sus primas en hasta un 20%. El cumplimiento no solo reduce el riesgo de incidentes, sino que también demuestra a los aseguradores que la empresa es proactiva en la gestión de riesgos.

2. P: ¿Es worth investing in compliance if we're already insured?

R: Sí, absolutamente. El cumplimiento no solo reduce primas; también ayuda a prevenir incidentes que podrían llevar a reclamaciones. Esto reduce el riesgo de cancelación de la póliza o no renovación debido a reclamaciones repetidas. Además, el cumplimiento es un requisito legal en muchos casos, y el incumplimiento puede llevar a multas sustanciales y daño a la reputación.

3. P: ¿Cuánto tiempo se necesita para ver los beneficios del mejoramiento del cumplimiento en las primas de seguro?

R: El tiempo para ver beneficios puede variar. Sin embargo, comenzar el proceso de mejora del cumplimiento y demostrar a los aseguradores los pasos tomados puede llevar a reducciones de primas dentro del año de póliza. Los beneficios completos pueden tomar más tiempo, alineándose con el ciclo de renovación de la póliza.

4. P: ¿Qué pasa si no tenemos los recursos para manejar el cumplimiento en casa?

R: Muchas organizaciones externalizan sus esfuerzos de cumplimiento a consultores externos o plataformas de automatización de cumplimiento. Estos servicios pueden proporcionar experiencia y recursos que pueden no estar disponibles en casa, ayudando a gestionar el cumplimiento de manera más efectiva y eficiente.

5. P: ¿Hay alguna normativa específica en la que deberíamos enfocarnos para reducir primas?

R: En la UE, enfoque normativas como el RGPD, DORA, NIS2 e ISO 27001. Estas no solo son críticas para reducir primas sino que también son requeridas legalmente. Cada normativa tiene artículos específicos que abordan la gestión de riesgos y seguridad de datos, como el Artículo 32 del RGPD sobre la seguridad del procesamiento, que está directamente relacionado con el riesgo cibernético.

Conclusiones clave

• Comience con una evaluación de cumplimiento integral: Identifique lagunas y priorice áreas para mejora.
• Implemente los controles de cumplimiento necesarios: Enfoque en la mitigación de riesgos y demuestre un enfoque proactivo en la gestión de riesgos.
• Mantenga una documentación y recopilación de evidencia adecuadas: Esto es esencial tanto para auditorías como para fines de seguro.
• Se compromise con la mejora continua: Mantenga actualizado con regulaciones y amenazas en evolución.
• Considere la ayuda externa si los recursos internos son insuficientes: Utilice consultores externos o plataformas de automatización de cumplimiento para gestionar el cumplimiento de manera más efectiva.

Matproof puede ayudar a automatizar el proceso de cumplimiento, haciendo que sea más eficiente y menos intensivo en recursos. Visite https://matproof.com/contact para una evaluación gratuita y para ver cómo Matproof puede ayudar a su organización a reducir primas de seguros contra ciberseguridad a través de un mejor cumplimiento.