Come Ridurre i Premi di Assicurazione Cyber con la Compliance

Introduzione

Nel mondo della compliance, persiste una comune percezione errata: l'adempimento degli standard regolamentari è considerato un centro di costo, un obbligo piuttosto che un'opportunità strategica. Tuttavia, questa visione semplifica eccessivamente la complessiva relazione tra compliance e stabilità finanziaria, specialmente nel campo dei premi di assicurazione cyber. Per i servizi finanziari europei, questo non è solo una considerazione astratta, ma un fattore critico nella gestione dei rischi e nel controllo dei costi. Le conseguenze sono elevate, con potenziali multe, fallimenti di controllo, interruzioni operative e danni alla reputazione in gioco. La chiara proposta di valore di questo articolo è smascherare il mito che la compliance causerebbe un aumento dei costi, e invece, dimostrare come essa possa essere una chiave per ridurre i premi di assicurazione cyber, una strategia che è sia sostenibile sia finanziariamente vantaggiosa.

Il Problema di Base

Oltre alla comprensione di superficie della compliance come un elenco di requisiti da soddisfare, i veri costi della non-compliance sono spesso sottostimati. Le istituzioni finanziarie europee, in particolare, sono soggette a una molteplicità di regolamenti severi come la Direttiva sulla Resilienza Operativa del Settore Finanziario (DORA), il Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati (GDPR), e la Direttiva sulle Reti e i Sistemi Informatici 2 (NIS2). Queste normative comportano con sé la possibilità di multe significative - nel caso del GDPR, fino al 4% del fatturato globale annuale o EUR 20 milioni, a seconda di quale sia superiore.

I costi vanno oltre le multe; includono il tempo e le risorse sprecate in attività di risanamento, l'esposizione ai rischi dovuta a strategie di mitigazione dei rischi insufficienti, e l'interruzione operativa causata da violazioni dei dati o attacchi cyber. Ciò che molte organizzazioni fraintendono è vedere la compliance come un'attività isolata invece che come una parte integrata della loro più ampia cornice di gestione dei rischi. Questo divario porta a misure reattive piuttosto che proattive, che sono intrinsecamente più costose e meno efficaci.

Un esempio concreto è il caso di una banca europea di medie dimensioni che ha subito una violazione dei dati a causa di non-compliance con il GDPR. Il costo immediato è stata una multa di EUR 9,5 milioni, ma i costi indiretti - danni alla reputazione, perdita di fiducia da parte dei clienti e il costo di migliorare le misure di sicurezza - hanno superato di gran lunga questa cifra. L'organizzazione si era concentrata sulla compliance di tipo "tick-box" invece di integrare i controlli di compliance nelle loro operazioni quotidiane, portando a un significativo ritorno negativo finanziario e di immagine.

In contrasto, consideriamo i benefici della compliance. Uno studio dell'Istituto Ponemon ha scoperto che il costo medio di una violazione dei dati per aziende con un programma di sicurezza cyber completo era di EUR 2,5 milioni in meno rispetto a quelle senza. Questo sottolinea il fatto che la compliance non riguarda solo l'evasione delle multe; riguarda la riduzione della probabilità e dell'impatto degli incidenti cyber, riducendo quindi i premi di assicurazione.

Perché Questo è Urgente Ora

L'urgenza di questa questione è accentuata dalle recenti modifiche regolamentari e dalle azioni di attuazione. Ad esempio, la direttiva NIS2 imminente imposerà requisiti di cybersecurity più severi ai fornitori di servizi digitali, incluse le istituzioni finanziarie. La non-compliance con queste normative potrebbe comportare multe fino al 6,5% del fatturato annuale di una società o EUR 10 milioni, a seconda di quale sia superiore.

Inoltre, la pressione del mercato è in aumento, poiché i clienti richiedono sempre più certificati e prove di compliance come condizione per fare affari. Questa richiesta è particolarmente marcata nel settore finanziario, dove la fiducia e la sicurezza sono fondamentali. Una mancanza di compliance può portare a un vantaggio competitivo, poiché i clienti scelgono fornitori con una reputazione più forte in termini di sicurezza e compliance regolamentare.

La distanza tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove dovrebbero essere è significativa. Una sondaggio di PwC ha scoperto che il 56% delle aziende di servizi finanziari in Europa ha subito un attacco cyber nell'anno passato, con il 45% che lo attribuisce a una mancanza di controlli di sicurezza robusti. Questo evidenzia la necessità pressante per le organizzazioni non solo di soddisfare gli standard normativi, ma di superarli, per stabilire una posizione di sicurezza cyber robusta che possa resistere alla minaccia in costante evoluzione.

In conclusione, ridurre i premi di assicurazione cyber non riguarda solo il taglio dei costi; riguarda l'aumento della resilienza complessiva di un'organizzazione. La compliance, quando fatta correttamente, è un investimento strategico che rende dividendi sotto forma di ridotto rischio, minori premi e una posizione competitiva più forte. Le sezioni successive di questo articolo approfondiranno come raggiungere questo scopo attraverso un approccio proattivo alla compliance, sfruttando la tecnologia e l'automazione per rendere i processi più efficienti e garantire i controlli di compliance.

Il Framework di Soluzione

Nella ricerca di ridurre i premi di assicurazione cyber attraverso una compliance migliorata, un approccio strutturato è essenziale. Ecco una guida passo dopo passo, arricchita da raccomandazioni attuabili e dettagli specifici di implementazione, per aiutare le organizzazioni a mitigare i rischi in modo efficace.

Approccio Passo dopo Passo per la Compliance e la Mitigazione dei Rischi

1. Comprendere le normative e i requisiti:

Conoscere le normative applicabili al proprio settore. Per le istituzioni finanziarie, potrebbero essere DORA, GDPR, NIS2 o SOC 2. Ognuna ha controlli di compliance specifici che incidono direttamente sulla valutazione dei rischi.
Concentrarsi su approcci basati sul rischio, come richiesto da molte normative. Ad esempio, l'articolo 4 della DORA stabilisce la necessità di gestione dei rischi e controlli interni.

2. Valutare la posizione di compliance attuale:

Effettuare un'analisi delle lacune rispetto ai requisiti normativi. Comprendere dove i controlli attuali non soddisfano i requisiti.
Implementare un inventario di tutti gli asset di dati, la loro classificazione e i controlli applicati, come richiesto dall'articolo 30 del GDPR.

3. Sviluppare una cornice di gestione dei rischi:

Creare una cornice che si allinei con l'ISO 27001, che sottolinea l'importanza di gestire i rischi legati alla sicurezza delle informazioni.
Documentare un piano di trattamento dei rischi che affronti le lacune identificate e si allinei con la propensione al rischio.

4. Implementare politiche di controllo di accesso robuste:

Assicurarsi che l'accesso ai dati sensibili sia controllato e monitorato, in linea con i requisiti di NIS2 per l'infrastruttura critica.
Rivedere e aggiornare regolarmente i diritti di accesso, assicurandosi che il principio del minimo privilegio sia rigorosamente rispettato.

5. Migliorare le capacità di risposta agli incidenti:

Sviluppare un piano di risposta agli incidenti che includa tutte le fasi dall'identificazione al recupero, come previsto dall'articolo 33 del GDPR.
Effettuare esercitazioni regolari per assicurarsi che il tuo team sia preparato a rispondere efficacemente a una violazione dei dati.

6. Controllo e aggiornamento regolare delle politiche:

Monitorare costantemente la conformità alle politiche, aggiornandole di conseguenza per riflettere le modifiche nel paesaggio normativo o nei processi aziendali.
Automatizzare, ove possibile, la generazione e gli aggiornamenti delle politiche, sfruttando soluzioni alimentate da IA come Matproof, che possono redigere politiche in entrambi i linguaggi tedeschi e inglesi.

7. Raccolta di prove e reporting:

Mantenere registri completi delle attività di compliance, che possono essere utilizzati per dimostrare il rispetto delle normative durante gli audit.
Automatizzare la raccolta di prove dai fornitori di cloud per semplificare il processo e assicurarsi che tutti i documenti necessari siano facilmente disponibili.

Raccomandazioni Attuabili con Dettagli Specifici di Implementazione

Implementazione dei Controlli di Accesso:

Utilizzare l'autenticazione a più fattori per tutti gli account utente.
Impiegare il controllo di accesso basato su ruoli (RBAC) per limitare l'accesso ai dati sensibili.
Rivedere regolarmente le autorizzazioni utente e revocare l'accesso per i dipendenti inattivi o lasciati.

Pianificazione della Risposta agli Incidenti:

Designare un team responsabile della risposta agli incidenti.
Stabilire canali di comunicazione chiari e procedure per la segnalazione degli incidenti.
Assicurarsi che tutti i membri del team siano formati sul piano di risposta agli incidenti.

Automazione delle Politiche con Matproof:

Utilizzare Matproof per generare e aggiornare automaticamente le politiche, riducendo il tempo e lo sforzo richiesto per la creazione manuale delle politiche.
Sfruttare il 100% di residenza dei dati dell'UE di Matproof, assicurando che tutti i processi di trattamento dei dati siano conformi ai requisiti del GDPR.

Cosa Significa "Buono" contro "Solo Superato"

La compliance "buona" implica non solo rispettare i requisiti minimi ma superarli, dimostrando un approccio proattivo alla gestione dei rischi e dimostrando il proprio impegno per il miglioramento continuo. La compliance "solo superata", d'altra parte, è reattiva, soddisfa solo i minimi requisiti e spesso porta a maggiori premi a causa di un rischio percepito più elevato.

Errori Comunemente Commessi da Evitare

Comprendere le insidie comuni può aiutare le organizzazioni a evitarle e raggiungere una posizione di compliance più robusta.

1. Sottovalutare l'importanza degli aggiornamenti regolari delle politiche:

Cosa fanno male: Non aggiornano regolarmente le politiche per riflettere le modifiche nell'ambiente normativo o nei processi aziendali.
Perché fallisce: Le politiche obsolete possono causare non-compliance e aumentando il rischio.
Cosa fare invece: Automatizzare la generazione e gli aggiornamenti delle politiche utilizzando soluzioni come Matproof per assicurarsi che le politiche rimangano aggiornate.

2. Raccolta di prove insufficiente:

Cosa fanno male: Documentazione inadeguata delle attività di compliance.
Perché fallisce: La mancanza di prove può portare a audit non riusciti e a un aumento della vigilanza da parte dei regolatori.
Cosa fare invece: Implementare la raccolta automatica di prove dai fornitori di cloud e mantenere registri completi delle attività di compliance.

3. Gestione dei rischi reattiva invece che proattiva:

Cosa fanno male: Affrontare i rischi solo dopo che si sono concretizzati.
Perché fallisce: La gestione dei rischi reattiva può portare a costi più alti e danni alla reputazione.
Cosa fare invece: Adottare un approccio basato sul rischio, effettuando valutazioni dei rischi regolari e trattando i rischi proattivamente.

Strumenti e Approcci

Approccio Manuale:

Pro: Flexibilità e controllo sul processo.
Contro: Tempo consuming, suscettibile di errori umani e meno efficiente.
Quando funziona: Per piccole organizzazioni con requisiti di compliance limitati.

Approccio foglio di calcolo/GRC:

Limitazioni: Problemi di scalabilità, difficoltà nel mantenere l'accuratezza e il rischio di silos di dati.
Quando utilizzare: Per esigenze di tracciamento e reporting di base di compliance, ma non adatto per la gestione di compliance complessa.

Piattaforme di Compliance Automatizzate:

Cosa cercare: Piattaforme che offrono generazione di politiche alimentate da IA, raccolta automatica di prove e monitoraggio della conformità degli endpoint.
Quando l'automazione aiuta: Gestendo requisiti di compliance complessi in organizzazioni di grandi dimensioni, riducendo il carico amministrativo e migliorando l'accuratezza.
Quando non aiuta: Per esigenze di compliance molto piccole e semplici in cui il tracciamento manuale potrebbe essere sufficiente.

Matproof:

Integrazione naturale: Come piattaforma di automazione della compliance specificamente creata per i servizi finanziari dell'UE, Matproof offre una soluzione completa che affronta le esigenze uniche di questo settore.
Valutazione onesta: Benché l'automazione attraverso Matproof possa ridurre significativamente il carico della gestione della compliance, non sostituisce una forte cultura di compliance e pratiche di gestione dei rischi proattive all'interno di un'organizzazione.

Attraverso l'adozione di un approccio strutturato alla compliance, evitando gli errori comuni e sfruttando gli strumenti e le piattaforme giusti, le organizzazioni possono ridurre in modo efficace i premi di assicurazione cyber e mitigare i rischi. Questo non solo migliora il bottom line, ma anche la posizione di sicurezza complessiva dell'organizzazione.

Per Cominciare: I Tuoi Prossimo Passi

Per ridurre in modo efficace i premi di assicurazione cyber, ci sono diverse misure concrete che le istituzioni finanziarie possono intraprendere. Questi passaggi sono progettati per essere eseguibili e possono essere implementati a breve termine per iniziare a vedere miglioramenti. Ecco un piano d'azione a 5 passaggi:

Valutazione della Compliance Attuale: Inizia effettuando una valutazione approfondita della tua posizione di compliance rispetto agli standard pertinenti. Nell'UE, ciò include la conformità con il GDPR, DORA, NIS2 e ISO 27001. Usa la valutazione per valutare dove si trova la tua organizzazione e identificare le lacune.
Identificazione e Prioritizzazione dei Rischi: Con le lacune identificate, il passo successivo è comprendere i rischi associati. Questo aiuterà a prioritizzare le aree in cui i miglioramenti possono portare alla riduzione più significativa del rischio, influenzando quindi i premi di assicurazione.
Implementazione dei Controlli di Compliance: Dopo aver definito la priorità dei rischi, implementa i controlli di compliance necessari per mitigare tali rischi. Questo può includere l'aggiornamento delle politiche, la formazione del personale, l'aumento delle misure di sicurezza e altro.
Documentazione e Raccolta di Prove: Documenta tutte le azioni intraprese e le prove raccolte. Questo sarà fondamentale sia per gli audit normativi che per dimostrare agli assicuratori il tuo impegno nella mitigazione dei rischi.
Miglioramento Continuo: La compliance non è un evento unico. Stabilisci una cultura di miglioramento continuo, rivedendo e aggiornando regolairement le tue misure di compliance in linea con le norme e le minacce in evoluzione.

Le raccomandazioni di risorse per questo processo includono le pubblicazioni ufficiali dell'UE e BaFin. In particolare, la circolare BaFin 2017 su IT e protezione dei dati nella supervisione bancaria e finanziaria, e l'articolo 24 del GDPR sulla protezione dei dati progettazione e predefinita. Questi risorse forniscono有价值的见解 e orientamenti sulla compliance e sulla gestione dei rischi.

In merito a quando considerare l'aiuto esterno rispetto al fare da soli, i consulenti esterni possono essere utili se la tua organizzazione non dispone dell'esperienza o della capacità per gestire la complessità della compliance e della mitigazione dei rischi. Possono fornire una prospettiva fresca e conoscenze specializzate. Tuttavia, per le organizzazioni con una forte squadra di compliance in-house, fare da soli può essere più conveniente.

Una vittoria rapida che può essere raggiunta entro le prossime 24 ore è condurre un'autovalutazione preliminare della tua posizione di compliance. Questo può essere semplice come una verifica delle tue attuali politiche e procedure rispetto agli standard menzionati, identificando eventuali aree di non conformità immediata.

Domande Frequenti

Q: Quanto può ridurre la compliance i premi di assicurazione cyber?

A: La riduzione dei premi può variare significativamente in base al livello di compliance e all'assicuratore. Tuttavia, gli studi hanno dimostrato che aziende con programmi di compliance solidi possono ridurre i loro premi fino al 20%. La compliance non riduce solo il rischio di incidenti, ma dimostra anche agli assicuratori che l'azienda è proattiva nella gestione dei rischi.

Q: Vale la pena investire nella compliance se siamo già assicurati?

A: Sì, assolutamente. La compliance non riduce solo i premi; aiuta anche a prevenire gli incidenti che potrebbero portare a richieste di indennizzi. Questo riduce il rischio di cancellazione o non rinnovo della politica a causa di richieste di indennizzi ripetute. Inoltre, la compliance è un requisito legale in molti casi, e la non-compliance può comportare multe salate e danni alla reputazione.

Q: Quanto ci vuole per vedere i benefici della miglior compliance sui premi di assicurazione?

A: Il tempo per vedere i benefici può variare. Tuttavia, iniziare il processo di miglioramento della compliance e dimostrare agli assicuratori i passi intrapresi può portare a riduzioni dei premi all'interno dell'anno di politica. I benefici completi possono richiedere più tempo, allineandosi con il ciclo di rinnovo della politica.

Q: E se non abbiamo le risorse per gestire la compliance in-house?

A: Molte organizzazioni assegnano la loro attività di compliance a consulenti esterni o piattaforme di automazione della compliance. Questi servizi possono fornire esperte e risorse che potrebbero non essere disponibili in-house, aiutando a gestire la compliance in modo più efficace e efficiente.

Q: Ci sono regolamenti specifici sui quali dovremmo concentrarci per ridurre i premi?

A: Nell'UE, concentrati su regolamenti come GDPR, DORA, NIS2 e ISO 27001. Non sono solo cruciali per ridurre i premi, ma sono anche richiesti legalmente. Ogni regolamento ha articoli specifici che affrontano la gestione dei rischi e la sicurezza dei dati, come l'articolo 32 del GDPR sulla sicurezza del trattamento, che è direttamente correlato al rischio cyber.

Conclusioni Principali

Inizia con una valutazione completa della compliance: Identifica le lacune e prioritizza le aree di miglioramento.
Implementa i controlli di compliance necessari: Concentrati sulla mitigazione dei rischi e dimostra un approccio proattivo nella gestione dei rischi.
Mantieni una corretta documentazione e raccolta di prove: Questo è essenziale sia per gli audit che per gli scopi assicurativi.
Impegnati nel miglioramento continuo: Rimani aggiornato con le norme e le minacce in evoluzione.
Considera l'aiuto esterno se le risorse in-house sono insufficienti: Usa consulenti esterni o piattaforme di automazione della compliance per gestire la compliance in modo più efficace.

Matproof può aiutare nell'automazione del processo di compliance, rendendolo più efficiente e meno oneroso in termini di risorse. Visita https://matproof.com/contact per una valutazione gratuita e per scoprire come Matproof può aiutare la tua organizzazione a ridurre i premi di assicurazione cyber attraverso una migliore compliance.

"Come Ridurre i Premi di Assicurazione Cyber con la Conformità"

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