7 Modelli di Politica DORA di Cui Ogni Istituzione Finanziaria Ha Bisogno

Introduzione

L'articolo 6(1) della Direttiva sulla Resilienza Operativa e Regolamentazione Prudenziale (DORA) impone alle entità finanziarie di mantenere un quadro di gestione del rischio delle Tecnologie dell'Informazione e della Comunicazione (ICT). Nonostante la chiarezza di questa direttiva, molte organizzazioni trattano la conformità come un esercizio di spunta. Questo approccio, tuttavia, è una misinterpretazione della regolamentazione e può portare a rischi operativi, legali e reputazionali significativi.

Le implicazioni della non conformità con le severe linee guida di DORA sono gravi per le istituzioni finanziarie europee. La mancata osservanza degli standard della direttiva può comportare sanzioni pecuniarie sostanziali, fallimenti di audit, interruzioni operative e danni alla reputazione dell'istituzione. La Banca Centrale Europea (BCE) ha l'autorità di imporre sanzioni amministrative fino a 10 milioni di EUR o fino al 5% del fatturato annuo totale per le entità non conformi.

Date le alte poste in gioco, le istituzioni finanziarie devono comprendere l'importanza di creare e mantenere modelli di politica robusti che siano in linea con le direttive di DORA. Facendo ciò, non solo si proteggono dalle sanzioni, ma garantiscono anche la resilienza operativa e mantengono la fiducia dei clienti. Questo articolo approfondirà i sette modelli di politica DORA essenziali che ogni istituzione finanziaria deve avere in atto per soddisfare i requisiti normativi e mitigare i rischi in modo efficace.

Il Problema Centrale

La Direttiva sulla Resilienza Operativa e Regolamentazione Prudenziale (DORA) è stata introdotta per migliorare la resilienza operativa delle entità finanziarie e garantire che possano resistere, rispondere e riprendersi da interruzioni legate all'ICT. Tuttavia, molte organizzazioni vedono erroneamente la conformità come un compito superficiale, concentrandosi solo sulla creazione di documenti di politica senza integrare i principi nelle loro pratiche operative.

Questa svista può comportare costi finanziari e operativi significativi. Ad esempio, uno studio dell'Autorità Bancaria Europea (EBA) ha stimato che un singolo incidente operativo maggiore può costare a un'istituzione finanziaria fino a 25 milioni di EUR, senza contare i danni reputazionali a lungo termine e la perdita di fiducia dei clienti. Inoltre, il tempo sprecato per risolvere problemi di conformità può deviare risorse dalle attività core dell'azienda, impattando sulla competitività dell'istituzione.

Inoltre, la mancata implementazione di efficaci quadri di gestione del rischio ICT può portare a sanzioni normative. Come accennato in precedenza, la BCE può imporre sanzioni fino a 10 milioni di EUR o fino al 5% del fatturato annuo totale per le entità non conformi. Questo onere finanziario può essere particolarmente dannoso per le istituzioni più piccole con risorse limitate.

In termini di riferimenti normativi, l'articolo 6(1) di DORA stabilisce chiaramente la necessità per le entità finanziarie di mantenere un quadro di gestione del rischio ICT. Inoltre, l'articolo 6(2) richiede che questi quadri includano processi di identificazione, valutazione, monitoraggio e mitigazione del rischio. Tuttavia, molte organizzazioni non riescono a implementare efficacemente questi processi, concentrandosi solo sulla creazione di documenti di politica senza integrare i principi nelle loro pratiche operative.

Perché Questo È Urgente Ora

L'urgenza per le istituzioni finanziarie di affrontare il loro approccio alla conformità con DORA è stata accentuata da recenti cambiamenti normativi e azioni di enforcement. Ad esempio, nel 2022, la BCE ha imposto una multa di 6,5 milioni di EUR a una banca europea per non aver gestito adeguatamente i rischi ICT. Questo caso serve come un chiaro promemoria delle conseguenze della non conformità con le direttive di DORA.

Inoltre, c'è una crescente pressione di mercato affinché le istituzioni finanziarie dimostrino conformità a regolamenti come DORA. Clienti e partner richiedono certificazioni e prove di resilienza operativa, rendendo la conformità un vantaggio competitivo. Le organizzazioni non conformi rischiano di perdere opportunità commerciali e di rimanere indietro nel mercato.

Inoltre, il divario tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove devono essere è significativo. Un sondaggio condotto dall'Autorità Europea degli Strumenti e dei Mercati (ESMA) nel 2021 ha rilevato che solo il 30% delle istituzioni finanziarie aveva implementato quadri di gestione del rischio ICT robusti in linea con le linee guida di DORA. Questo significa che la maggior parte delle organizzazioni è ancora a rischio di non conformità e delle relative sanzioni.

In conclusione, la necessità per le istituzioni finanziarie di sviluppare e mantenere modelli di politica DORA robusti è più urgente che mai. Facendo ciò, possono non solo evitare sanzioni normative, ma anche migliorare la loro resilienza operativa, mantenere la fiducia dei clienti e ottenere un vantaggio competitivo nel mercato. Nelle prossime sezioni, esploreremo i sette modelli di politica DORA essenziali che ogni istituzione finanziaria deve avere in atto per affrontare efficacemente queste sfide.

Il Quadro della Soluzione

Una soluzione robusta per gestire efficacemente i rischi ICT, come stabilito dall'articolo 6(1) di DORA, richiede un approccio completo e strutturato. Il quadro coinvolge diversi passaggi critici, ciascuno progettato per affrontare requisiti normativi specifici e strategie di gestione del rischio.

Passo 1: Condurre una Valutazione del Rischio

Per iniziare, le entità finanziarie devono condurre una valutazione del rischio approfondita per identificare i potenziali rischi ICT. Questo processo implica l'analisi dell'infrastruttura ICT attuale dell'istituzione e l'identificazione delle vulnerabilità potenziali. La valutazione del rischio dovrebbe allinearsi con l'articolo 7 di DORA, che impone alle istituzioni di valutare i rischi associati alle loro operazioni, inclusi quelli relativi all'ICT.

Passo 2: Sviluppare Modelli di Politica

Dopo la valutazione del rischio, sviluppare modelli di politica che comprendano i rischi identificati. Questi modelli dovrebbero essere completi, affrontando ogni aspetto della gestione del rischio ICT. Per ogni rischio, dovrebbe esserci una politica corrispondente che delinei le misure per mitigarne l'impatto. Le politiche dovrebbero aderire all'articolo 6(2) di DORA, che richiede alle entità di stabilire e mantenere politiche per gestire efficacemente i rischi ICT.

Passo 3: Implementare le Politiche

Una volta sviluppate le politiche, il passo successivo è implementarle in tutta l'organizzazione. Questo implica formare il personale, integrare le politiche nelle operazioni dell'istituzione e garantire la conformità a tutti i livelli. La fase di implementazione dovrebbe allinearsi con l'articolo 6(3) di DORA, che richiede alle entità finanziarie di avere processi efficaci in atto per l'applicazione delle loro politiche.

Passo 4: Monitoraggio e Revisione Continui

Infine, il monitoraggio continuo e le revisioni regolari sono essenziali per garantire che le politiche rimangano efficaci. Questo implica valutare l'efficacia delle politiche, identificare eventuali nuovi rischi e aggiornare le politiche di conseguenza. Questo processo si allinea con l'articolo 8 di DORA, che impone alle istituzioni di avere processi per il monitoraggio e la revisione continua del loro quadro di gestione del rischio.

Cosa Significa "Buono"

In termini pratici, una "buona" gestione del rischio ICT secondo DORA implica un processo dinamico ed evolutivo. Non si tratta solo di spuntare delle caselle, ma di garantire che le politiche siano efficaci, aggiornate e complete. Questo approccio non solo soddisfa i requisiti normativi, ma migliora anche la resilienza complessiva dell'istituzione ai rischi ICT.

Errori Comuni da Evitare

Nonostante la chiarezza delle normative, molte entità finanziarie ancora inciampano nella loro implementazione dei requisiti di gestione del rischio ICT di DORA. Ecco alcuni errori comuni da evitare:

1. Mancanza di una Valutazione del Rischio Completa:

Molte organizzazioni conducono frettolosamente una valutazione del rischio senza esaminare a fondo la loro infrastruttura ICT. Questo porta a politiche che non sono allineate con i rischi reali. Per evitare questo, condurre una valutazione del rischio dettagliata e completa che esamini ogni aspetto dell'ambiente ICT dell'istituzione.

2. Sviluppo Inadeguato delle Politiche:

Alcune entità sviluppano politiche che sono incomplete o non affrontano rischi specifici. Questo può comportare non conformità ai requisiti di DORA. Per evitare questo, assicurarsi che ogni rischio identificato abbia una politica corrispondente che delinei misure di mitigazione dettagliate.

3. Implementazione Scadente delle Politiche:

Anche con politiche ben sviluppate, molte organizzazioni non riescono a implementarle efficacemente. Questo spesso deriva da una formazione inadeguata del personale o dalla mancanza di integrazione nelle operazioni dell'istituzione. Per mitigare questo, assicurarsi che il personale sia adeguatamente formato e che le politiche siano integrate nei processi dell'istituzione.

Strumenti e Approcci

Ci sono vari strumenti e approcci che le organizzazioni possono utilizzare per gestire efficacemente il loro quadro di gestione del rischio ICT. Ecco uno sguardo ad alcune opzioni comuni:

Approccio Manuale:

Pro:

• Può essere personalizzato in base alle esigenze specifiche dell'istituzione.
• Fornisce una comprensione dettagliata e pratica dei rischi ICT dell'istituzione.

Contro:

• Richiede tempo.
• Soggetto a errore umano.
• Difficile da mantenere e aggiornare costantemente.

Quando funziona:

• Istituzioni più piccole con rischi ICT e risorse limitate.
• Istituzioni che desiderano un alto livello di controllo sul loro processo di gestione del rischio.

Approccio Foglio di Calcolo/GRC:

Pro:

• Più strutturato rispetto a un approccio manuale.
• Più facile da mantenere e aggiornare.

Contro:

• Ancora soggetto a errore umano.
• Difficile da integrare con altri sistemi e processi.

Quando funziona:

• Istituzioni più grandi con rischi ICT più complessi.
• Istituzioni che necessitano di un approccio più strutturato ma non richiedono piena automazione.

Piattaforme di Conformità Automatizzate:

Pro:

• Riduce il rischio di errore umano.
• Più facile da mantenere e aggiornare.
• Può integrarsi con altri sistemi e processi.

Contro:

• Richiede un investimento iniziale.
• L'efficacia dipende dalla qualità della piattaforma.

Quando funziona:

• Grandi istituzioni con rischi ICT complessi.
• Istituzioni che desiderano un approccio più efficiente e coerente per gestire il loro quadro di gestione del rischio.

Quando si sceglie una piattaforma di conformità automatizzata, cercare funzionalità come la generazione di politiche alimentata dall'IA, la raccolta automatizzata di prove e il monitoraggio dei dispositivi. Matproof, ad esempio, offre queste funzionalità ed è costruito specificamente per i servizi finanziari dell'UE, garantendo il 100% di residenza dei dati nell'UE e conformità alle normative regionali. Tuttavia, è essenziale scegliere una piattaforma che si adatti meglio alle esigenze e alle risorse specifiche della propria istituzione.

Iniziare: I Tuoi Prossimi Passi

Per allineare la tua istituzione finanziaria con DORA e garantire la conformità, segui questi cinque passaggi questa settimana:

1. Rivedi le Politiche Esistenti: Conduci una valutazione iniziale delle tue politiche attuali rispetto ai requisiti di DORA. Presta particolare attenzione all'articolo 6(1), che richiede un robusto quadro di gestione del rischio ICT.

2. Assegna Responsabilità: Assegna a un team o a un individuo dedicato la responsabilità dello sviluppo delle politiche e della conformità. Questa persona o gruppo farà da intermediario con i dipartimenti legale, IT e rischio.

3. Aggiorna la Tua Documentazione: Sulla base della tua valutazione, inizia ad aggiornare le tue politiche per soddisfare i requisiti specifici di DORA. Usa l'articolo 4(6) come punto di partenza, che si concentra sulla gestione del rischio ICT e sulle procedure di segnalazione degli incidenti.

4. Consulta Risorse Ufficiali: Fai riferimento a pubblicazioni ufficiali normative dell'UE e nazionali come le "Linee guida sulla gestione del rischio ICT e della sicurezza" dell'EBA e le "Linee guida IT specifiche per il settore dei servizi finanziari" di BaFin. Questi documenti forniscono indicazioni dettagliate su come soddisfare gli standard di DORA.

5. Implementa una Piattaforma di Automazione della Conformità: Considera piattaforme come Matproof, che offrono generazione di politiche alimentata dall'IA e raccolta automatizzata di prove, per semplificare il processo e garantire una conformità continua.

Considera di cercare esperti esterni se il tuo team interno non ha la capacità o l'esperienza necessaria. Altrimenti, gli sforzi interni possono essere più economici. Un rapido successo entro 24 ore potrebbe essere assegnare la responsabilità della conformità a DORA a un membro del team dedicato.

Domande Frequenti

D: Possiamo semplicemente aggiornare le nostre politiche esistenti per soddisfare i requisiti di DORA?

R: Sebbene l'aggiornamento delle politiche esistenti sia cruciale, non è sufficiente. DORA introduce nuovi standard, in particolare nella gestione del rischio ICT (articolo 6(1)). Devi condurre un'analisi approfondita delle lacune tra le tue politiche attuali e i requisiti di DORA. Questo implica più di un semplice aggiornamento; richiede una revisione completa per garantire un allineamento totale.

D: Come decidiamo quali politiche dare priorità?

R: Dai priorità alle politiche che hanno il maggiore impatto sul tuo quadro di gestione del rischio ICT, come richiesto dall'articolo 6(1). Le politiche relative alla protezione dei dati, alla segnalazione degli incidenti (articolo 4(6)) e alla continuità aziendale sono critiche. Affronta queste per prime, poiché formano la spina dorsale della tua conformità.

D: Quali sono le conseguenze della non conformità con DORA?

R: La non conformità può comportare sanzioni e multe significative. Secondo l'articolo 34, le istituzioni finanziarie possono affrontare sanzioni fino a 10.000.000 EUR o fino al 20% del loro fatturato annuo totale, a seconda di quale sia maggiore. Inoltre, la non conformità ripetuta può portare a danni reputazionali e perdita di fiducia dei clienti.

D: Come possiamo garantire che le nostre politiche siano continuamente conformi a DORA?

R: Rivedi e aggiorna regolarmente le tue politiche per allinearle a eventuali cambiamenti in DORA o normative correlate. Inoltre, implementare una piattaforma di automazione della conformità come Matproof può aiutare ad automatizzare la generazione di politiche, la raccolta di prove e il monitoraggio continuo per garantire una conformità continua.

D: Qual è il ruolo dell'organo di gestione nella conformità a DORA?

R: L'organo di gestione gioca un ruolo critico nel garantire la conformità, come delineato nell'articolo 5. Devono stabilire e mantenere un quadro di governance efficace, inclusa la definizione della tolleranza al rischio e garantendo che le politiche, le procedure e i processi siano in linea con i requisiti di DORA.

Punti Chiave

• La conformità a DORA non è un compito una tantum, ma un processo continuo che richiede aggiornamenti regolari delle politiche e monitoraggio.
• Dai priorità alle politiche che impattano direttamente il tuo quadro di gestione del rischio ICT come richiesto dall'articolo 6(1).
• Valutazioni regolari rispetto agli standard di DORA sono essenziali per mantenere la conformità e evitare pesanti sanzioni.
• Una piattaforma di automazione della conformità, come Matproof, può semplificare significativamente il processo di generazione di politiche e raccolta di prove.
• Agisci ora rivedendo le tue politiche, assegnando responsabilità chiare e considerando aiuti esperti se necessario.

Per una valutazione gratuita delle tue politiche attuali rispetto ai requisiti di DORA, contatta Matproof su https://matproof.com/contact.