Regolamento DORA per i fornitori di servizi finanziari spiegato semplicemente

Introduzione

Nel mondo della compliance e dei dirigenti IT nel settore finanziario, c'è una diffusa convinzione che l'implementazione delle normative europee possa essere considerata come una mera burocrazia, utile solo per l'armonizzazione legale. Tuttavia, questa visione è fuorviante e può costarvi caro. Infatti, il DORA (Digital Operational Resilience Act) rappresenta una pietra miliare per i fornitori di servizi finanziari in Europa e non implica solo un obbligo di conformità, ma anche un'opportunità per aumentare la resilienza operativa e valutare meglio i rischi. In questo articolo, approfondiremo il DORA e spiegheremo i punti chiave per una sua implementazione di successo. Scoprirete come implementare il regolamento DORA per i fornitori di servizi finanziari in modo semplice ed efficace – e perché valga la pena affrontarlo seriamente.

Il DORA, che entrerà in vigore a breve, avrà ampie ripercussioni sul settore finanziario in Europa. Riguarda tutte le istituzioni finanziarie che operano nell'UE e richiede una maggiore resilienza operativa e sicurezza IT. Ciò significa che le aziende devono allineare maggiormente i loro sistemi IT, infrastrutture e processi aziendali a potenziali interruzioni e attacchi informatici. Cosa è in gioco? Sanzioni, audit falliti, interruzioni operative e il rischio di perdere reputazione – tutti aspetti che possono influenzare i risultati aziendali e le opportunità a lungo termine della vostra azienda.

Il Problema Centrale

Oltre alla rappresentazione superficiale del DORA come un approccio puramente normativo, la maggior parte delle organizzazioni non comprende i costi reali associati alla non conformità o alla cattiva implementazione di questo regolamento. Al contrario, pensano di poter fare a meno di sforzi di compliance, mantenendo standard minimi. Tuttavia, questo porta spesso a una falsa sicurezza e comporta il rischio di trascurare gravi vulnerabilità di sicurezza.

Consideriamo i costi reali. Una mancanza di conformità può portare a sanzioni fino a 2.000.000 EUR in caso di campionamento o di monitoraggio continuo da parte dell'autorità di vigilanza finanziaria. Inoltre, potrebbe verificarsi un'interruzione operativa che potrebbe minare il modello di business e la fiducia dei clienti nell'azienda. È anche svantaggioso che le aziende che non rispettano i requisiti possano diventare più competitive in pratica. I clienti nel settore finanziario richiedono sempre più una conformità a rigorosi standard di sicurezza IT – soprattutto dopo i recenti incidenti di dati e attacchi informatici.

Il DORA pone particolare enfasi sulla sicurezza delle informazioni e sulla resilienza operativa, come stabilito negli articoli 5 e 8 del DORA. Richiede ai fornitori di servizi finanziari di valutare come proteggono i loro sistemi IT in caso di interruzioni e quali misure adottano per affrontare e risolvere tali interruzioni.

Un'attenzione particolare del DORA è che tutti gli aspetti delle pratiche commerciali digitali e dell'infrastruttura IT vengano esaminati per la loro resilienza, inclusi i fornitori terzi coinvolti nelle operazioni aziendali. Ciò significa che le aziende devono proteggere non solo i propri sistemi, ma anche i concorrenti, i partner e i subappaltatori coinvolti nella supply chain.

Perché è Urgente Ora

Il DORA è urgente perché il panorama normativo è cambiato drasticamente negli ultimi anni. La BaFin e l'Autorità bancaria europea (EBA) hanno intensificato i loro sforzi per far riconoscere l'importanza della sicurezza IT e della resilienza operativa digitale nel settore finanziario. Soprattutto alla luce dei recenti attacchi informatici e della crescente complessità delle minacce, è fondamentale che le aziende adattino i loro sistemi e processi per rispettare i requisiti del DORA.

La pressione di mercato continua a crescere. I clienti si aspettano dai fornitori di servizi finanziari che custodiscano i loro dati in modo sicuro e che effettuino le loro transazioni attraverso un processo sicuro e affidabile. Le aziende che non dispongono delle necessarie certificazioni e conferme di conformità troveranno sempre più difficile acquisire nuovi clienti e rimanere competitive sul mercato.

Questo regolamento rivela anche il divario tra dove si trovano la maggior parte delle organizzazioni e dove devono essere. Alcuni cercano ancora di trattare il DORA come un compito puramente di compliance, senza riconoscerne le profonde ripercussioni sui loro modelli di business. Trascurano di vedere che il DORA offre un'opportunità per migliorare la loro resilienza operativa e rendere la loro infrastruttura IT adatta al futuro in un mondo in cambiamento.

In questo senso, non dovreste considerare l'implementazione del DORA solo come un obbligo legale, ma anche come un'opportunità per modernizzare la vostra azienda e prepararvi meglio per il futuro. Negli articoli a venire, approfondiremo come implementare il DORA, quali strumenti utilizzare e come assicurarvi che la vostra organizzazione soddisfi i requisiti del DORA. Restate sintonizzati per saperne di più e ottimizzare la vostra strategia di compliance per il futuro.

Framework di Soluzione

L'implementazione del regolamento DORA per i fornitori di servizi finanziari richiede un approccio graduale. In primo luogo, la vostra organizzazione dovrebbe analizzare attentamente gli articoli e i requisiti legislativi e confrontarsi con l'autorità di vigilanza finanziaria, come la BaFin o il BSI, per essere aggiornati e per discutere i requisiti più dettagliati.

Azioni per l'implementazione:

1. Inventario: Valutate lo stato attuale di conformità secondo il DORA e identificate le lacune. Questo è rilevante ai sensi dell'articolo 5, comma 1, che dipende da una valutazione uniforme e completa dei rischi associati alla resilienza operativa.
2. Gestione del rischio: Sviluppate un sistema di gestione del rischio specificamente adattato ai requisiti del DORA e che implementi le disposizioni sulla gestione del rischio ai sensi dell'articolo 7, comma 1.
3. Strategia di conformità: Create una strategia mirata a soddisfare tutti i requisiti pertinenti al DORA e che faccia riferimento agli articoli 18-21, i quali stabiliscono che i fornitori di servizi finanziari devono verificare i loro sistemi e processi IT per la conformità al DORA.
4. Monitoraggio e reporting: Create un meccanismo per monitorare la conformità al regolamento DORA e assicuratevi che, ai sensi dell'articolo 24, possano essere redatti i necessari rapporti.

Cosa appare "buono" rispetto a "soltanto accadere":
Un piano di implementazione "buono" va oltre il minimo e non considera la resilienza operativa solo come un costo di compliance, ma come una componente strategica per migliorare la continuità aziendale e la gestione del rischio. Al contrario, uno scenario di "soltanto accadere" si basa su una mera conformità alle normative senza una profonda integrazione nel modello di business.

Errori Comuni da Evitare

Le organizzazioni che si confrontano con il regolamento DORA commettono spesso gli stessi errori. Ecco i 5 principali:

1. Valutazione del rischio insufficiente: Molti dimenticano di aggiornare regolarmente le valutazioni del rischio e di considerare nuove tecnologie o fattori esterni. Questo può portare, ai sensi dell'articolo 5, comma 1, a una valutazione del rischio distorta.
2. Ritardi nella conformità: La mancanza di automazione nei processi di compliance porta spesso a ritardi nel soddisfare i requisiti, come indicato negli articoli 18-21. La sostenibilità di tali processi è difficile da garantire.
3. Collaborazione insufficiente con l'autorità di vigilanza: Senza una stretta collaborazione con l'autorità di vigilanza, come previsto dall'articolo 24, può essere difficile rispondere alle ultime esigenze e reagire rapidamente.
4. Documentazione insufficiente: La documentazione delle misure di compliance è fondamentale. La mancanza o l'insufficienza della documentazione può portare a difficoltà durante le verifiche da parte di auditor esterni.
5. Compliance controproducente: La compliance dovrebbe essere integrata nella cultura aziendale. Una compliance percepita come un'imposizione esterna è meno efficace e può generare resistenze interne.

Invece di commettere questi errori, le organizzazioni dovrebbero seguire un approccio sistematico basato sulla collaborazione, sull'automazione e sul miglioramento continuo.

Strumenti e Approcci

L'implementazione del regolamento DORA può avvenire in vari modi, e l'approccio appropriato dipende dalle dimensioni, dalla complessità e dalle risorse dell'organizzazione.

Approccio manuale: Questo può essere utile per organizzazioni più piccole o per aree specifiche, ma offre una scalabilità e un monitoraggio affidabile limitati. Pro: flessibilità nell'adattarsi a team più piccoli. Contro: dispendio di tempo, potenziali errori umani e difficoltà nella scalabilità.

Approccio foglio di calcolo/GRC: Questo rappresenta un miglioramento rispetto al puro manuale, ma offre ancora una limitata automazione e capacità di integrazione. Pro: gestione centralizzata dei dati. Contro: elevato lavoro di manutenzione e aggiornamento richiesto, intervento manuale ancora necessario.

Piattaforme di compliance automatizzate: Queste offrono la massima efficienza e scalabilità. Sono particolarmente vantaggiose per grandi organizzazioni o per quelle con requisiti di compliance complessi. Cosa cercare in una tale piattaforma: integrazione con sistemi esistenti, monitoraggio e reporting automatizzati, generazione di policy supportata da AI per adattarsi a normative in evoluzione.

In questo contesto, è naturale menzionare Matproof, una piattaforma di automazione della compliance progettata specificamente per i requisiti del DORA, SOC 2, ISO 27001, GDPR e NIS2. Matproof offre, tra l'altro, generazione di policy supportata da AI in tedesco e inglese e una completa residenza dei dati nell'UE (ospitata in Germania), il che è di particolare valore per i fornitori di servizi finanziari in Europa.

A dire il vero, l'automazione è particolarmente utile dove i processi devono essere scalati rapidamente. È meno utile quando sono richieste flessibilità e intervento umano. La soluzione migliore è una combinazione di strumenti manuali e automatizzati, adattata alle esigenze specifiche della vostra organizzazione.

Iniziare: i vostri prossimi passi

Una volta che vi siete immersi nel regolamento DORA, dovreste seguire questo piano d'azione in 5 passi questa settimana:

1. Valutate il vostro stato attuale di conformità: fatevi un'idea dei processi in corso, dei sistemi tecnici e dei rischi nella vostra organizzazione.
2. Costituite un team di progetto: insieme a esperti in compliance, IT e gestione del rischio.
3. Leggete le pubblicazioni ufficiali dell'UE (ad esempio, BaFin): utilizzate i documenti e le linee guida pubblicate per approfondire i requisiti del regolamento DORA.
4. Prioritizzate le vostre azioni: identificate le aree critiche che necessitano di attenzione immediata e sviluppate un piano di implementazione.
5. Implementate miglioramenti: mettete in atto il piano e misurate regolarmente i progressi per assicurarvi che la vostra organizzazione soddisfi i requisiti del regolamento DORA.

È consigliabile considerare assistenza esterna per l'implementazione del regolamento DORA se la vostra organizzazione non dispone di competenze sufficienti o se le capacità interne sono superate. Un rapido successo nei prossimi 24 ore potrebbe consistere nel pianificare un incontro interdisciplinare per discutere la necessità di implementare il regolamento DORA e coordinare i primi passi.

Domande Frequenti

Domanda 1: Qual è l'impatto del regolamento DORA sulla sicurezza IT nelle aziende di servizi finanziari?

Il regolamento DORA ha ampie ripercussioni sulla sicurezza IT e sullo stato operativo delle aziende di servizi finanziari. Richiede un aumento della resilienza operativa, il che significa che le aziende devono sviluppare i loro sistemi e processi in modo da essere robusti contro potenziali interruzioni e garantire la loro continuità. Ciò include l'implementazione di rigorosi standard di sicurezza, test di penetrazione regolari e il rispetto delle normative di compliance. L'articolo 4 del regolamento stabilisce i doveri delle aziende riguardo allo stato operativo e alla sicurezza IT. È importante prendere sul serio questi requisiti e adottare le misure appropriate.

Domanda 2: Ogni modifica nel sistema IT di un'azienda di servizi finanziari deve essere segnalata?

No, non ogni modifica IT deve essere segnalata. Tuttavia, il regolamento DORA stabilisce requisiti specifici per l'obbligo di segnalazione in caso di cambiamenti significativi che potrebbero compromettere la resilienza operativa. Le aziende devono effettuare una valutazione del rischio e segnalare eventuali modifiche che abbiano un impatto significativo sull'infrastruttura IT all'autorità di vigilanza. Questo è regolato nell'articolo 9 del regolamento. È fondamentale comprendere esattamente i criteri per un cambiamento significativo e agire di conseguenza.

Domanda 3: Con quale frequenza le aziende di servizi finanziari dovrebbero rivedere i loro rischi IT e le misure di sicurezza?

Secondo il regolamento DORA, è necessario rivedere e adattare regolarmente i rischi IT e le misure di sicurezza per garantire una continua conformità con le minacce e le tecnologie in evoluzione. L'articolo 12 del regolamento richiede una valutazione periodica della sicurezza IT e dello stato operativo. Questo dovrebbe avvenire almeno una volta all'anno, ma in alcuni casi potrebbero essere necessarie revisioni più frequenti, a seconda della complessità e del profilo di rischio dell'azienda.

Domanda 4: Quali conseguenze possono derivare dalla non conformità al regolamento DORA?

La non conformità al regolamento DORA può portare a conseguenze gravi. Le aziende di servizi finanziari che violano i requisiti possono temere sanzioni fino a 6.000.000 EUR o fino al 5% del loro fatturato annuo totale (a seconda di quale sia maggiore). Questo è stabilito nell'articolo 48 del regolamento. Inoltre, la reputazione dell'azienda potrebbe essere danneggiata e la fiducia dei clienti nell'unità organizzativa potrebbe diminuire.

Domanda 5: Come può un'azienda di servizi finanziari gestire in modo efficiente l'implementazione del regolamento DORA?

Per gestire in modo efficiente l'implementazione del regolamento DORA, le aziende di servizi finanziari dovrebbero sviluppare un piano di compliance completo che coinvolga tutti i dipartimenti pertinenti. Questo dovrebbe includere la formazione dei dipendenti, il monitoraggio dei processi e la valutazione periodica della compliance. È consigliabile fare affidamento su strumenti e software automatizzati come Matproof, che possono aiutare a facilitare l'automazione della compliance per DORA, SOC 2, ISO 27001, GDPR e NIS2. Questi strumenti possono automatizzare la generazione di policy, la raccolta di dati basati su evidenze dai fornitori di cloud e il monitoraggio dei punti finali, aumentando così l'efficienza delle misure di compliance.

Punti Chiave

In questo articolo sono stati esaminati gli aspetti principali del regolamento DORA per i fornitori di servizi finanziari. È fondamentale valutare lo stato di conformità, costituire un team di progetto, leggere le pubblicazioni ufficiali dell'UE e della BaFin, prioritizzare le azioni e implementare miglioramenti. Sono state fornite risposte a domande frequenti per chiarire i requisiti del regolamento. I punti chiave per la vostra organizzazione riguardano l'efficace e efficiente implementazione del regolamento DORA. Matproof può aiutare in questo, facilitando l'automazione della compliance per il DORA e altri standard importanti. Visitate https://matproof.com/contact per effettuare una valutazione gratuita della vostra posizione di compliance.