¿Cuánto cuestan las plataformas de cumplimiento de doble regulación en Europa?
Introducción
En el complejo ámbito de la regulación financiera en Europa, el cumplimiento no es solo una cuestión de marcar casillas, sino una función crítica del negocio. Considere el Artículo 28(2) de la Directiva sobre Resiliencia Operativa y Disrupción del Mercado (DORA), que enfatiza la importancia de marcos de gobernanza integrales que gestionan los riesgos sistémicos de manera efectiva. Una interpretación común errónea por parte de muchas entidades financieras es que el cumplimiento es una actividad única, lo que lleva a no comprender la naturaleza continua de la adhesión regulatoria. Esta malentendido puede resultar en consecuencias significativas en términos operativos y de reputación para las instituciones financieras en toda Europa.
El paisaje financiero en Europa se está volviendo cada vez más estricto con regulaciones como DORA y los marcos SOC 2 de la Comisión de Valores y Cambios (SEC). Estas regulaciones requieren sistemas de cumplimiento sólidos que puedan gestionar los requisitos de doble regulación. Este artículo se adentra en los costos asociados con las plataformas de cumplimiento de doble regulación, una inversión esencial para los servicios financieros europeos para mitigar riesgos, evitar multas y mantener la continuidad operativa y la reputación.
El Problema Central
El término "plataforma de cumplimiento" puede evocar imágenes de soluciones de software monolíticas con etiquetas de precio igualmente grandes. Sin embargo, el costo real del cumplimiento se extiende mucho más allá del software. Para comprender el costo real, debemos considerar los gastos financieros, temporales y relacionados con los riesgos. Por ejemplo, una institución financiera que fracase una auditoría podría incurrir en sanciones del 5% de su volumen de negocios anual, o hasta 10 millones de euros, según lo dispuesto en DORA. En realidad, estas implicaciones financieras a menudo son solo la punta del iceberg.
Consideremos una institución financiera hipotética con un volumen de negocios anual de 100 millones de euros. Un fallo en el cumplimiento resultando en una multa máxima equivaldría a 10 millones de euros. Más allá de la multa, está el costo de corregir el fallo de cumplimiento, que puede incluir la contratación de consultores externos, la reasignación de recursos internos e inversiones en infraestructura de cumplimiento adicional. Estos costos pueden oscilar desde cientos de miles hasta varios millones de euros. Además, el tiempo perdido en la corrección puede retrasar otros proyectos críticos para el negocio, sofocando la innovación y el crecimiento.
Muchos organismos creen erróneamente que invertir en una plataforma de cumplimiento equivale a estar en cumplimiento. Sin embargo, como se enfatiza en el Artículo 33(1) de DORA, la adhesión a las regulaciones es un proceso continuo que requiere monitorización, evaluación y ajuste regular. No es solo una cuestión de TI, sino que también incluye gobernanza, gestión de riesgos y la necesidad de mejora continua. Este enfoque holístico a menudo se pasa por alto, lo que lleva a una cultura de cumplimiento desunida que puede fallar fácilmente bajo escrutinio.
El costo de la no conformidad se extiende a la interrupción operativa y el daño a la reputación. La interrupción operativa puede surgir de la implementación de los cambios necesarios para ser conformes, lo que puede requerir mucho tiempo de inactividad. Considere un banco de tamaño medio que necesita revolucionar sus procedimientos de protección de datos para alinearse con DORA y SOC 2. Este proceso podría llevar meses, durante los cuales las operaciones podrían ralentizarse o incluso detenerse, afectando al servicio al cliente y, en consecuencia, a la rentabilidad del banco.
El daño a la reputación es más difícil de cuantificar, pero puede ser igualmente devastador. Un fallo de cumplimiento puede llevar a la pérdida de confianza de clientes, inversores y reguladores, que podrían tomar años para reconstruir. En la era de las redes sociales, las noticias de la no conformidad pueden esparcirse rápidamente, multiplicando el daño.
Por qué esto es urgente ahora
Los cambios regulatorios recientes, como la implementación de DORA, han incrementado la urgencia para que las instituciones financieras aseguren un cumplimiento sólido. Además, las acciones de aplicación se han vuelto más frecuentes, con reguladores que muestran menos tolerancia a la no conformidad. En 2020, el Banco Central Europeo impuso sanciones totales superiores a 1.300 millones de euros en varias instituciones financieras por fallas en la lucha contra el blanqueo de capitales (AML), demostrando los verdaderos riesgos de no alcanzar los estándares de cumplimiento.
Las presiones del mercado también se han intensificado. Los clientes, especialmente en la era digital, exigen estándares más altos de seguridad y privacidad, a menudo buscando certificaciones como prueba de conformidad. Por ejemplo, el cumplimiento con SOC 2 se ha convertido en un punto de referencia para los proveedores de servicios en la nube, influyendo en las decisiones de los clientes. No cumplir con estas expectativas puede resultar en una desventaja competitiva, donde las organizaciones no conformes pueden perder negocios a sus contrapartes más conformes.
Además, la brecha entre donde se encuentran la mayoría de las organizaciones y donde necesitan estar se está ampliando. Un estudio de PwC en 2021 mostró que solo el 22% de las instituciones financieras europeas se sentían que tenían una buena comprensión de sus requisitos regulatorios. Esta falta de comprensión puede llevar a medidas de cumplimiento insuficientes, aumentando el riesgo de fracasos en la auditoría y sanciones regulatorias.
En conclusión, el costo de las plataformas de cumplimiento de doble regulación en Europa no es una cuestión de precios arbitrarios, sino una inversión crítica en la gestión de riesgos y la continuidad operativa. El costo real va más allá del software e incluye las implicaciones financieras, temporales y de reputación de la no conformidad. Con los cambios regulatorios recientes y las presiones del mercado, la urgencia de abordar este problema no puede ser sobrestada. Comprender y abordar estos costos es el primer paso para garantizar el cumplimiento y salvaguardar el futuro de las instituciones financieras en Europa.
El Marco de Solución
Para abordar de manera efectiva el desafío del cumplimiento de doble regulación, las entidades financieras deben adoptar un marco estructurado. Este marco debe ser enraizado en una comprensión clara de los requisitos y debe incluir un enfoque paso a paso para la implementación. Aquí se explica cómo hacerlo.
Paso 1: Comprender las regulaciones
Recomendación Ejecutable: Comience por comprender彻底 las especificaciones de los Digital Operational Resilience Act (DORA) y los Controles del Sistema y de la Organización (SOC 2). Esto implica no solo leer las regulaciones sino también interpretarlas en el contexto de las operaciones de su organización.
Detalles de Implementación: Para DORA, se centra en el Artículo 6(1), que requiere un marco de gestión de riesgos de TIC, y el Artículo 28(2), que especifica la necesidad de procedimientos de reporte e incidentes. Para SOC 2, se centra en los criterios relacionados con la seguridad, disponibilidad, integridad del procesamiento, confidencialidad y privacidad.
"Bueno" versus "Aprobar": Un enfoque de "apenas aprobando" puede involucrar un cumplimiento mínimo con la letra de la ley, lo que podría dejar lagunas significativas. Un enfoque "bueno", por otro lado, implica un análisis profundo de la intención detrás de las regulaciones y abordar proactivamente los posibles problemas que pueden surgir.
Paso 2: Análisis de Gap
Recomendación Ejecutable: Realice un análisis de gap completo para identificar áreas donde sus esfuerzos de cumplimiento actual no alcanzan los estándares requeridos.
Detalles de Implementación: Utilice listas de verificación basadas en los artículos de la regulación para evaluar sus políticas, procedimientos y prácticas actuales. Por ejemplo, compare su proceso de reporte de incidentes con los requisitos de DORA en el Artículo 28(2) para identificar cualquier deficiencia.
Paso 3: Desarrollar o Actualizar Políticas
Recomendación Ejecutable: Basado en el análisis de gap, desarrolle o actualice sus políticas para alinearlas con las regulaciones.
Detalles de Implementación: Use herramientas de generación de políticas impulsadas por IA para crear políticas que se adapten a las necesidades específicas de su organización y sean conformes con tanto DORA como SOC 2. Matproof, por ejemplo, ofrece generación de políticas impulsadas por IA en alemán e inglés, lo que puede ser particularmente útil para las entidades financieras con sede en la UE.
Paso 4: Implementar y Monitorear
Recomendación Ejecutable: Implemente sus políticas actualizadas y monitoree continuamente su efectividad.
Detalles de Implementación: Use un agente de cumplimiento de punto final para monitorear dispositivos y asegurar el cumplimiento. El agente de cumplimiento de punto final de Matproof puede ser una herramienta valiosa en este sentido, ya que permite el monitoreo en tiempo real y alertas inmediatas en caso de desviaciones.
Paso 5: Recopilación de Pruebas y Reporte
Recomendación Ejecutable: Recole y organice pruebas para demostrar el cumplimiento y prepararse para auditorías.
Detalles de Implementación: La recolección automatizada de pruebas de proveedores en la nube puede simplificar este proceso. La función de recolección automatizada de pruebas de Matproof puede ser particularmente beneficiosa, ya que se asegura de que tenga la documentación necesaria para probar el cumplimiento con tanto DORA como SOC 2.
Errores Comunes a Evitar
Error 1: Tratar el Cumplimiento como una Tarea de Una Vez
Lo que Hacen Mal: Muchas organizaciones ven el cumplimiento como una tarea de una vez en lugar de un proceso continuo. Pueden realizar un análisis de gap y actualizar políticas una vez, pero luego no monitorear ni ajustar continuamente sus prácticas.
Por qué Falla: Las regulaciones evolucionan y las prácticas organizacionales cambian con el tiempo. Lo que era conforme ayer puede no serlo hoy.
Qué Hacer en su Lugar: Adopte un enfoque de cumplimiento continuo. Revise y actualice regularmente sus políticas para garantizar el cumplimiento continuo.
Error 2: Negligar el Elemento Humano
Lo que Hacen Mal: Algunas organizaciones se centran únicamente en el cumplimiento técnico, descuidando el elemento humano. Pueden tener controles técnicos sólidos en su lugar, pero no capacitar adecuadamente a sus empleados o fomentar una cultura de cumplimiento.
Por qué Falla: El cumplimiento no se trata solo de controles técnicos; también se trata de personas. Los empleados necesitan entender la importancia del cumplimiento y recibir capacitación para seguir los procedimientos necesarios.
Qué Hacer en su Lugar: Invertir en la capacitación de los empleados y fomentar una cultura de cumplimiento. Comunique regularmente la importancia del cumplimiento y proporcione capacitación continua.
Error 3: No Integrar el Cumplimiento en los Procesos Empresariales
Lo que Hacen Mal: Algunas organizaciones tratan el cumplimiento como una función separada y distinta en lugar de integrarlo en sus procesos empresariales centrales.
Por qué Falla: Este enfoque aislado puede llevar al cumplimiento a ser pasado por alto o descuidado en las operaciones diarias, resultando en lagunas y posibles incumplimientos.
Qué Hacer en su Lugar: Integre el cumplimiento en sus procesos empresariales centrales. Hágalo parte del trabajo de cada empleado y asegúrese de que se tomen en cuenta los aspectos de cumplimiento en cada decisión.
Herramientas y Enfoques
Enfoque Manual
Pros: Un enfoque manual puede ser rentable, ya que no requiere una inversión significativa en tecnología.
Contras: Es tiempo consuming y propenso a errores, ya que se basa en la recolección y análisis de datos manuales.
Cuándo Funciona: Este enfoque puede funcionar para pequeñas organizaciones con recursos limitados y un panorama de cumplimiento relativamente simple.
Enfoque de Hoja de Cálculo/GRC
Pros: Las hojas de cálculo y las herramientas GRC (Gobierno, Riesgo y Cumplimiento) pueden ayudar a optimizar los esfuerzos de cumplimiento proporcionando una plataforma centralizada para la gestión de políticas y procedimientos.
Contras: Pueden volverse inmanejables a medida que la organización crece y el panorama de cumplimiento se vuelve más complejo. También requieren de entrada y actualización de datos manuales, lo que puede ser tiempo consuming y propenso a errores.
Plataformas de Cumplimiento Automatizadas
Qué Buscar: Al seleccionar una plataforma de cumplimiento automatizado, busque características como la generación de políticas impulsadas por IA, recolección de pruebas automatizada y monitoreo de cumplimiento de punto final. Estas características pueden ayudar a optimizar los esfuerzos de cumplimiento y garantizar el cumplimiento continuo.
Mencionar Matproof: Matproof es un ejemplo de una plataforma de cumplimiento automatizado que ofrece estas características. Está diseñado específicamente para los servicios financieros de la UE y ofrece residencia de datos del 100% en la UE, asegurando el cumplimiento con el RGPD y otras regulaciones de protección de datos.
Cuándo Ayuda la Automatización: La automatización puede ser particularmente útil en escenarios de cumplimiento complejos, donde los esfuerzos manuales se vuelven insostenibles. También puede ayudar a reducir el riesgo de errores y garantizar que los esfuerzos de cumplimiento sean consistentes y exhaustivos.
Cuándo No Ayuda: En algunos casos, un enfoque manual todavía puede ser necesario, especialmente al tratar con requisitos de cumplimiento únicos o altamente especializados. Sin embargo, incluso en estos casos, la automatización puede ayudar a optimizar ciertos aspectos del proceso de cumplimiento.
En conclusión, el costo de las plataformas de cumplimiento de doble regulación en Europa no es solo sobre la inversión financiera. Se trata del tiempo, el esfuerzo y los recursos necesarios para garantizar el cumplimiento continuo con tanto DORA como SOC 2. Al adoptar un marco estructurado, comprender las regulaciones, realizar análisis de gap regularmente e integrar el cumplimiento en sus procesos empresariales centrales, puede minimizar los costos y maximizar los beneficios del cumplimiento de doble regulación.
Comenzar: Tus Pasos Siguientes
- Evaluación: Comience realizando una evaluación interna de su configuración actual de cumplimiento. Se centra en identificar lagunas entre sus prácticas existentes y los requisitos establecidos por estándares de doble regulación como DORA y SOC 2.
- Investigación: Profundice en publicaciones oficiales de la UE y BaFin para comprender las implicaciones del cumplimiento. Busque pautas sobre la gestión de riesgos ICT según el Artículo 6(1) de DORA y los principios de SOC 2.
- Asignación de Presupuesto: Basado en la evaluación, asigne un presupuesto para mejoras de cumplimiento. Considere tanto los costos inmediatos como a largo plazo asociados con plataformas de cumplimiento.
- Selección de Proveedor: Comience a evaluar posibles plataformas de cumplimiento. Busque soluciones que se adapten específicamente a los servicios financieros de la UE, como Matproof, que está diseñado para abordar las sutilezas de DORA, SOC 2 y otras regulaciones relevantes.
- Prueba de Piloto: Antes de la implementación a gran escala, realice una prueba de piloto con la plataforma de cumplimiento seleccionada. Asegúrese de que su equipo se sienta cómodo con las funcionalidades del sistema y que cumple con los estándares requeridos.
Las recomendaciones de recursos para este proceso incluyen el texto oficial de DORA, centrándose específicamente en los Artículos 6 y 28, y los criterios de servicios de confianza SOC 2 para una comprensión detallada de los estándares involucrados.
Al decidir si considerar la ayuda externa o manejar el cumplimiento en la casa, pondere la experiencia que aportan los consultores externos frente a los posibles ahorros de costos y control de un equipo en la casa. La ayuda externa puede ser particularmente beneficiosa al tratar con requisitos regulatorios complejos o cuando su equipo en la casa carece de la experiencia necesaria.
Un rápido éxito que puede lograr en las próximas 24 horas es iniciar un diálogo dentro de su organización sobre la importancia del cumplimiento. Comparta información sobre los cambios regulatorios, las posibles sanciones por no cumplir y los beneficios de una infraestructura de cumplimiento sólida.
Preguntas Frecuentes
Q1: ¿Cómo se compara el costo de una plataforma de cumplimiento entre diferentes proveedores?
A1: Los costos pueden variar significativamente dependiendo del proveedor y los servicios específicos que ofrecen. Los factores que influyen en la tarifación incluyen el alcance de la plataforma, el número de regulaciones que cubre, el nivel de personalización y la escala de la organización. Es crucial solicitar presupuestos detallados y comprender qué servicios están incluidos para hacer una comparación justa.
Q2: ¿Cuál es el costo promedio de una plataforma de cumplimiento de doble regulación en Europa?
A2: No hay una respuesta de un solo tamaño que se ajuste a todas las situaciones para esta pregunta, ya que los costos pueden variar ampliamente. Sin embargo, para una institución financiera en Europa, es posible que espera invertir desde decenas de miles hasta cientos de miles de euros al año, dependiendo de la escala y complejidad de sus operaciones y los requisitos específicos de las regulaciones con las que debe cumplirse.
Q3: ¿Cómo puedo asegurar que mi plataforma de cumplimiento esté futura-proof?
A3: Para futura-proof su plataforma de cumplimiento, busque soluciones que sean escalables, flexibles y actualizados regularmente para adaptarse a los cambios regulatorios. Plataformas como Matproof, que están diseñadas con los servicios financieros de la UE en mente, son más propensas a mantenerse al día con los desarrollos regulatorios. Además, asegúrese de que su plataforma pueda integrarse con otros sistemas y tecnologías que pueda adoptar en el futuro.
Q4: ¿Cuáles son los costos ocultos asociados con la implementación de una plataforma de cumplimiento?
A4: Los costos ocultos pueden incluir la integración con sistemas existentes, capacitación de empleados, personalización y mantenimiento continuo. También es importante considerar los posibles costos de la no conformidad, como multas y daño a la reputación, que pueden superar con creces la inversión inicial en una plataforma de cumplimiento.
Q5: ¿Puedo manejar el cumplimiento por mi cuenta sin una plataforma dedicada?
A5: Aunque es técnicamente posible gestionar el cumplimiento sin una plataforma dedicada, es altamente impráctico y arriesgado, especialmente para organizaciones más grandes. La complejidad y volumen de regulaciones, junto con el potencial de errores humanos, hacen que el uso de una plataforma de cumplimiento sea una opción más segura y eficiente.
Conclusiones Clave
- El costo de una plataforma de cumplimiento de doble regulación en Europa varía ampliamente y depende de varios factores, incluidas las regulaciones específicas y la escala de la organización.
- Una plataforma de cumplimiento no es solo un gasto; es una inversión en proteger su organización de sanciones regulatorias y mejorar sus operaciones.
- Al seleccionar una plataforma de cumplimiento, considere no solo el costo inicial sino también los beneficios y ahorros a largo plazo potenciales.
- Matproof puede ayudar a automatizar los procesos de cumplimiento, haciendo que sean más eficientes y menos propensos a errores.
- Para una evaluación gratuita de sus necesidades de cumplimiento y cómo Matproof puede ayudar, visite https://matproof.com/contact.