Matproof vs Vanta: Cumplimiento Primero en la UE vs Plataforma Centrada en EE. UU.
Introducción
Contrario a la creencia popular en el mundo del cumplimiento, el manual de políticas y procedimientos de 200 páginas que has preparado para la auditoría anual no será suficiente. A los auditores no les importa el número de páginas o el grosor de tu manual de cumplimiento. Les importa una cosa: ¿estás realmente cumpliendo? Esto es especialmente cierto para las instituciones financieras en Europa, donde el cumplimiento no se trata solo de cumplir con las regulaciones; es una cuestión de supervivencia operativa. Las apuestas son altas, con multas que alcanzan hasta 20 millones de EUR o el 4% de la facturación anual global, fracasos en auditorías, interrupciones operativas y daños irreparables a la reputación. Este artículo comparará dos plataformas de cumplimiento: Matproof y Vanta, y destacará por qué elegir un enfoque primero en la UE como Matproof es crítico para las instituciones financieras europeas.
La decisión entre Matproof y Vanta es más que una simple elección entre dos plataformas de cumplimiento. Es una elección entre dos enfoques diferentes hacia el cumplimiento: un enfoque primero en la UE frente a uno centrado en EE. UU. Es una elección entre una plataforma construida específicamente para el mercado europeo frente a una plataforma diseñada para el mercado estadounidense. Y lo más importante, es una elección entre una plataforma que entiende los desafíos y requisitos únicos de las instituciones financieras europeas frente a una plataforma que puede no captar completamente estas sutilezas. Este artículo profundizará en estas diferencias y te proporcionará los conocimientos que necesitas para tomar una decisión informada.
El Problema Central
Cuando se trata de cumplimiento, la mayoría de las organizaciones se enfocan en las cosas equivocadas. Pasan horas interminables elaborando políticas y procedimientos exhaustivos, solo para descubrir durante una auditoría que han fallado en el objetivo. Los costos reales de equivocarse en el cumplimiento son asombrosos.
Considera las multas. Bajo la nueva regulación DORA, las instituciones financieras enfrentan multas de hasta 20 millones de EUR o el 4% de su facturación anual total. Para un gran banco con una facturación anual global de 10 mil millones de EUR, esto se traduce en una multa potencial de hasta 400 millones de EUR. Incluso para una institución financiera más pequeña, las multas pueden ser devastadoras.
Luego está el costo de la interrupción operativa. Los fracasos en el cumplimiento pueden llevar a auditorías prolongadas, escrutinio regulatorio e incluso interrupciones comerciales. El tiempo y los recursos gastados en la remediación pueden ser enormes. Un estudio reciente encontró que, en promedio, las empresas gastan 19 días al mes en actividades de cumplimiento. Para un equipo de 10 profesionales de cumplimiento, esto equivale a más de 3,800 horas al año o aproximadamente 1.8 millones de EUR solo en costos salariales.
El costo real de la no conformidad también se extiende al daño reputacional. En la era digital actual, las noticias sobre fracasos en el cumplimiento se propagan como un incendio. Una sola violación de cumplimiento puede llevar a una pérdida de confianza del cliente, confianza de los socios y apoyo de los inversores. El impacto a largo plazo en el negocio puede ser severo.
A pesar de estos costos reales, muchas organizaciones aún cometen errores en el cumplimiento. Se enfocan en las cosas equivocadas, como el número de políticas o el grosor de su manual de cumplimiento. No logran entender la verdadera esencia del cumplimiento: demostrar que realmente están cumpliendo con las regulaciones. Aquí es donde plataformas como Vanta se quedan cortas.
Vanta es una plataforma centrada en EE. UU. Si bien puede ofrecer algunas características de cumplimiento, carece de la comprensión profunda del panorama regulatorio europeo. No capta completamente los desafíos y requisitos únicos de las instituciones financieras europeas. Como resultado, puede que no proporcione la cobertura de cumplimiento integral necesaria para pasar auditorías y evitar multas.
En contraste, plataformas como Matproof están construidas específicamente para el mercado europeo. Tienen una comprensión profunda de las regulaciones y de los desafíos únicos que enfrentan las instituciones financieras europeas. Ofrecen una cobertura de cumplimiento integral, desde la generación de políticas hasta la recolección de evidencia, todo adaptado a los requisitos específicos del mercado europeo.
Por Qué Esto Es Urgente Ahora
El panorama regulatorio en Europa está evolucionando rápidamente. La nueva regulación DORA ha introducido una serie de nuevos requisitos de cumplimiento para las instituciones financieras. Al mismo tiempo, los clientes exigen más certificaciones y pruebas de cumplimiento. La brecha entre donde la mayoría de las organizaciones están y donde necesitan estar se está ampliando.
Considera las acciones de cumplimiento recientes. Solo en 2021, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) impuso multas que totalizan más de 100 millones de EUR por fracasos en el cumplimiento. Estas multas sirven como un recordatorio contundente de las altas apuestas involucradas.
Además, las presiones del mercado están aumentando. Los clientes están exigiendo cada vez más certificaciones como SOC 2, ISO 27001 y GDPR. Quieren pruebas de que sus instituciones financieras están tomando el cumplimiento en serio. Aquellos que no cumplan con estas expectativas corren el riesgo de perder clientes frente a competidores más cumplidores.
La desventaja competitiva de la no conformidad es clara. Para las instituciones financieras europeas, el cumplimiento ya no es una simple casilla en una lista de tareas. Es un imperativo estratégico. Aquellos que no logren cumplir con los requisitos de cumplimiento en constante evolución corren el riesgo de quedarse atrás de sus competidores y enfrentar severas consecuencias financieras y reputacionales.
En este panorama en rápida evolución, elegir la plataforma de cumplimiento adecuada es más importante que nunca. Matproof, con su enfoque primero en la UE, está en una posición única para ayudar a las instituciones financieras europeas a navegar por el complejo entorno regulatorio y lograr el cumplimiento. En contraste, plataformas como Vanta, con su enfoque centrado en EE. UU., pueden no satisfacer completamente las necesidades de las instituciones financieras europeas a largo plazo.
En la próxima parte de este artículo, profundizaremos en los detalles de cómo Matproof y Vanta difieren en su enfoque hacia el cumplimiento y por qué esto importa para las instituciones financieras europeas. También exploraremos el impacto real de estas diferencias en los resultados de cumplimiento. Mantente atento para más información sobre la decisión crítica entre Matproof y Vanta.
El Marco de Solución
En el ámbito del cumplimiento financiero, un enfoque paso a paso forma la columna vertebral de la resolución efectiva de problemas. Para navegar por el laberinto de regulaciones y asegurar el cumplimiento con directivas como DORA, es crucial un marco estructurado que incluya los siguientes pasos:
Comprender el Panorama Regulatorio: Familiarízate con los detalles de las regulaciones de la UE, como DORA, que tiene requisitos estrictos para la resiliencia operativa digital y la gestión de riesgos (según DORA Art. 28(2)).
Evaluación del Estado Actual de Cumplimiento: Audita las políticas y procesos existentes para identificar brechas en comparación con los estándares regulatorios. Esto incluye revisar tu política de seguridad, procedimientos de reporte de incidentes y evaluaciones de riesgos de TI.
Desarrollo y Documentación de Políticas: Desarrolla políticas que aborden las brechas identificadas y asegúrate de que estén alineadas con los requisitos establecidos en las regulaciones de la UE.
Implementación de Controles: Implementa controles que hagan cumplir estas políticas dentro de tu organización. Esto puede implicar cambios en la infraestructura de TI, capacitación del personal o ambos.
Monitoreo y Pruebas Continuas: Prueba regularmente los controles para asegurarte de que estén funcionando como se pretende y actualízalos a medida que evoluciona el entorno regulatorio.
Reportes y Documentación: Mantén registros completos que documenten los esfuerzos de cumplimiento, los cuales pueden ser críticos durante las auditorías. Esto debe incluir evidencia de adherencia a políticas y evaluaciones de riesgos.
Retroalimentación y Mejora: Utiliza la retroalimentación de auditorías y evaluaciones para refinar políticas y procedimientos, creando un ciclo de mejora continua.
Lo que constituye un "buen" cumplimiento no es simplemente cumplir con los estándares mínimos, sino más bien superarlos al incorporar una cultura de resiliencia operativa y vigilancia contra amenazas cibernéticas. Esto va más allá de marcar casillas; implica una gestión proactiva de riesgos y prevención de incidentes.
Errores Comunes a Evitar
Los errores comunes en los esfuerzos de cumplimiento incluyen:
Dependencia Excesiva de Procesos Manuales: Los procesos manuales son propensos a errores y consumen mucho tiempo. A menudo conducen a omisiones, como políticas desactualizadas o cambios no registrados en la infraestructura de TI.
Qué Hacer en Su Lugar: Implementa una plataforma de cumplimiento automatizada como Matproof, que puede ayudar a agilizar estos procesos, asegurando que las políticas estén actualizadas y se apliquen de manera consistente.
Políticas Desalineadas con las Regulaciones: Las políticas que no se alinean con los últimos requisitos regulatorios pueden llevar a fracasos significativos en el cumplimiento.
Qué Hacer en Su Lugar: Revisa y actualiza regularmente tus políticas para reflejar cambios en las regulaciones y las mejores prácticas de la industria.
Recolección Insuficiente de Evidencia: Las auditorías a menudo fallan porque las organizaciones no pueden producir suficiente evidencia de cumplimiento.
Qué Hacer en Su Lugar: Utiliza herramientas de recolección de evidencia automatizadas que puedan reunir y almacenar pruebas de cumplimiento de diversas fuentes, incluidos proveedores de la nube y sistemas internos.
Falta de Monitoreo Continuo: El cumplimiento no es un evento único, sino que requiere monitoreo continuo para adaptarse a amenazas y regulaciones en evolución.
Qué Hacer en Su Lugar: Invierte en herramientas que ofrezcan capacidades de monitoreo continuo, como el agente de cumplimiento de endpoints de Matproof, que puede monitorear el cumplimiento de dispositivos en tiempo real.
Negligencia de los Requisitos de Residencia de Datos: La no conformidad con los requisitos de residencia de datos, como el GDPR, puede resultar en multas elevadas.
Qué Hacer en Su Lugar: Asegúrate de que todo el procesamiento y almacenamiento de datos cumpla con las reglas de residencia de datos de la UE, como lo hace Matproof al alojar todos los datos dentro de la UE.
Herramientas y Enfoques
Enfoque Manual:
Pros: Puede adaptarse a las necesidades específicas de la organización y es rentable para operaciones a pequeña escala.
Contras: Propenso a errores humanos, consume mucho tiempo y es difícil de escalar.
Cuándo Funciona: Para organizaciones pequeñas con necesidades de cumplimiento sencillas y recursos limitados.
Enfoque de Hoja de Cálculo/GRC:
Pros: Proporciona una plataforma centralizada para gestionar datos de cumplimiento.
Contras: A menudo carece de capacidades de monitoreo en tiempo real, puede volverse engorrosa a medida que la organización crece y puede no integrarse sin problemas con los sistemas de TI existentes.
Cuándo Ayuda: Como solución interina para organizaciones medianas que requieren más que procesos manuales pero aún no están listas para la automatización completa.
Plataformas de Cumplimiento Automatizadas:
Pros: Agiliza los procesos de cumplimiento, ofrece monitoreo en tiempo real y puede integrarse con varios sistemas de TI para asegurar la aplicación consistente de políticas.
Contras: Puede requerir una inversión inicial y tiempo de configuración. No todas las plataformas son iguales; algunas pueden carecer de profundidad en la generación de políticas o recolección de evidencia.
Qué Buscar: Asegúrate de que la plataforma pueda generar políticas impulsadas por IA en alemán e inglés, recolectar evidencia automatizada de proveedores de la nube, monitorear el cumplimiento de endpoints y mantener el 100% de residencia de datos en la UE. Matproof, por ejemplo, está construido específicamente para servicios financieros de la UE, abarcando esta gama de funcionalidades.
La automatización ayuda a reducir errores, asegurar consistencia y facilitar la escalabilidad. Sin embargo, no es una solución mágica. Es más efectiva cuando se combina con una fuerte cultura de cumplimiento dentro de la organización y un compromiso con la mejora continua. Las plataformas de automatización, como Matproof, pueden aumentar significativamente los esfuerzos de cumplimiento, pero no pueden reemplazar la necesidad de personal capacitado y un enfoque proactivo hacia la gestión de riesgos.
Empezando: Tus Próximos Pasos
Para navegar efectivamente por el panorama regulatorio y prepararte para el cumplimiento de DORA, sigue este plan de acción de cinco pasos dentro de la semana:
Entiende Tus Obligaciones: Comienza revisando la regulación DORA en detalle, prestando especial atención a los Artículos 28 y 29 que abordan la gestión de riesgos y los sistemas de control interno. La publicación oficial de la Unión Europea es la fuente autorizada.
Evalúa Tu Cumplimiento Actual: Realiza una revisión exhaustiva de tus marcos de cumplimiento existentes, especialmente en áreas como la resiliencia operativa y los procesos de gestión de riesgos. Identifica brechas y áreas de mejora.
Desarrolla un Plan de Acción: Basado en tu evaluación, crea un plan de acción detallado para abordar las brechas identificadas. Incluye cronogramas y asigna responsabilidades para asegurar la rendición de cuentas.
Considera Soporte Externo: Si tu experiencia interna es limitada, considera contratar consultores externos. Sin embargo, para instituciones financieras con equipos de cumplimiento internos robustos, los esfuerzos internos pueden ser suficientes, especialmente cuando están respaldados por herramientas de automatización de cumplimiento.
Victoria Rápida: Logra una victoria rápida mejorando de inmediato tus medidas de protección de datos en línea con el GDPR y NIS2. Esto se puede hacer en 24 horas reevaluando tus políticas de manejo de datos e iniciando la implementación de controles de privacidad de datos más estrictos.
Para recursos adicionales, consulta las publicaciones oficiales de BaFin sobre resiliencia operativa digital y las directrices de la Autoridad Bancaria Europea (EBA) sobre gestión de riesgos.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo aseguro que mis esfuerzos de cumplimiento estén alineados con los requisitos de DORA?
Para asegurar la alineación con DORA, enfócate en los objetivos centrales de la regulación: mejorar la resiliencia operativa y mejorar la gestión de riesgos en operaciones digitales. Consulta regularmente los textos oficiales de DORA, particularmente los Artículos 28 a 31, que proporcionan orientación detallada sobre medidas de cumplimiento y mitigación de riesgos. Implementa un enfoque sistemático para evaluar la resiliencia operativa de tu institución, incluyendo pruebas de estrés regulares y análisis de escenarios.¿Cuáles son las implicaciones de la no conformidad con DORA?
La no conformidad con DORA puede llevar a sanciones significativas. Las sanciones financieras pueden ser de hasta el 2% de la facturación anual total o hasta 10 millones de EUR, lo que sea mayor, como se indica en el Artículo 58 de DORA. Más importante aún, puede dañar la reputación de la institución y llevar a la pérdida de confianza de clientes y reguladores. Es crucial invertir en medidas de cumplimiento integrales para evitar tales consecuencias.¿Cómo puedo gestionar eficientemente la transición hacia operaciones digitales mientras mantengo el cumplimiento?
La transición hacia operaciones digitales debe gestionarse estableciendo un marco robusto que integre el cumplimiento en tu estrategia de transformación digital. Utiliza herramientas de generación de políticas impulsadas por IA como Matproof para crear y actualizar políticas en línea con DORA y otras regulaciones relevantes. Además, utiliza la recolección de evidencia automatizada para agilizar el proceso de demostrar el cumplimiento a los reguladores.¿Puedo confiar en una plataforma centrada en EE. UU. como Vanta para el cumplimiento de DORA dada las diferencias en la regulación entre EE. UU. y la UE?
Si bien las plataformas centradas en EE. UU. pueden ofrecer información valiosa, pueden no alinearse completamente con los requisitos específicos de las regulaciones de la UE como DORA. Dada la naturaleza distinta de las leyes de protección de datos y resiliencia operativa de la UE, es aconsejable utilizar una plataforma de automatización de cumplimiento como Matproof, que está construida específicamente para servicios financieros de la UE y cumple con el 100% de residencia de datos en la UE.¿Cuál es el papel del agente de cumplimiento de endpoints en asegurar el cumplimiento de DORA?
El agente de cumplimiento de endpoints juega un papel crucial en el monitoreo de dispositivos y asegurando que todos los endpoints cumplan con las políticas de seguridad dictadas por DORA. Ayuda a identificar y mitigar riesgos relacionados con dispositivos de endpoints, que son fundamentales para la resiliencia operativa. Al monitorear y gestionar el cumplimiento de endpoints, las instituciones financieras pueden protegerse mejor contra posibles amenazas cibernéticas y asegurar la adherencia a los estrictos requisitos de DORA.
Conclusiones Clave
- Matproof, siendo una plataforma de automatización de cumplimiento adaptada a las regulaciones de la UE, es más adecuada para el cumplimiento de DORA que plataformas centradas en EE. UU. como Vanta.
- Una evaluación cuidadosa de tu marco de cumplimiento actual frente a los requisitos de DORA es crucial, enfocándose en los Artículos 28 a 31 para obtener orientación detallada.
- Involucrarse con una plataforma que ofrezca generación de políticas impulsadas por IA en alemán e inglés, recolección de evidencia automatizada y monitoreo de cumplimiento de endpoints puede agilizar significativamente tus esfuerzos de cumplimiento.
- Considera las implicaciones de la no conformidad, que se extienden más allá de las sanciones financieras e incluyen daños reputacionales.
- Para una evaluación gratuita de tu estado actual de cumplimiento y cómo Matproof puede ayudar a automatizar tus procesos de cumplimiento, visita https://matproof.com/contact.