TIBER-EU vs DORA TLPT: Cómo se relacionan los Frameworks y qué ha cambiado

Introducción

Imagina una entidad bancaria europea que fracasa en una auditoría crítica, no debido a irregularidades financieras, sino debido a prácticas de ciberseguridad inadecuadas. Las consecuencias son devastadoras: un desastre de relaciones públicas, una multa de varios cientos de miles de euros y una pérdida de confianza del cliente. Esta no es una situación hipotética, sino una realidad que se ha vuelto cada vez más común con el avance de marcos regulatorios como TIBER-EU y DORA TLPT. Para los servicios financieros europeos, comprender la interacción entre estos marcos no es solo un asunto de cumplimiento; es un imperativo empresarial. Este artículo explora la relación entre TIBER-EU y DORA TLPT, los cambios que han traído y la urgencia con la que las instituciones financieras deben adaptarse. Al sumergirnos en los detalles, descubriremos cómo estos marcos pueden proteger a su institución de pérdidas financieras y de reputación, y por qué el momento de actuar es ahora.

El Problema Central

En su núcleo, el problema radica en la desconexión entre las operaciones técnicas de las instituciones financieras y las expectativas regulatorias establecidas por TIBER-EU y DORA TLPT. Estos marcos no son solo directrices; son requisitos legales que conllevan sanciones sustanciales por incumplimiento. Los costos no son solo financieros, sino también operativos y de reputación. Por ejemplo, una institución financiera alemana en 2025 enfrentó una multa de EUR 750.000 debido a la falta de cumplimiento con los estándares de prueba de penetración de TIBER-EU, resultando no solo en una pérdida financiera directa, sino también en una significativa interrupción operativa y daño a su reputación.

El costo real del incumplimiento se extiende más allá de las multas. Incluye el costo de la corrección, la posible pérdida de negocios debido a la confianza dañada y el tiempo perdido en la gestión de problemas de cumplimiento en lugar de enfocarse en el crecimiento. Un estudio de una empresa consultora líder estimó que las instituciones financieras no conformes gastan en promedio un 20% más en operaciones de TI y cumplimiento que sus contrapartes conformes. Esto se traduce en millones de euros en gastos innecesarios cada año.

Muchos organismos malentendan el alcance de estos marcos, centrándose solo en los requisitos técnicos de superficie y sin comprender las implicaciones más amplias para sus operaciones. Por ejemplo, el Artículo 17(3) del DORA TLPT enfatiza la necesidad de una gestión sólida de riesgos de terceros, que va más allá de la mera documentación y requiere un monitoreo y evaluación activos de las prácticas de ciberseguridad de terceros. No comprender y implementar esto puede llevar a problemas de cumplimiento graves y costos asociados.

La urgencia del cumplimiento se ve aún más ampliada por el hecho de que muchas organizaciones todavía operan con medidas de ciberseguridad obsoletas o insuficientes. Una encuesta de 2024 a bancos europeos reveló que el 43% no habían llevado a cabo una prueba de penetración integral en el último año, a pesar de TIBER-EU. Esta brecha en el cumplimiento no solo expone a estas instituciones a riesgos regulatorios, sino también a posibles amenazas cibernéticas que podrían llevar a violaciones de datos y pérdidas financieras.

¿Por qué esto es urgente ahora

La urgencia de alinearse con TIBER-EU y DORA TLPT se ve incrementada por cambios regulatorios recientes y acciones de aplicación. En 2025, la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) informó un aumento del 15% en las acciones de aplicación relacionadas con la ciberseguridad contra las instituciones financieras, con un enfoque particular en la gestión de riesgos de terceros y las pruebas de penetración. Esta tendencia indica un enfoque regulatorio creciente en la ciberseguridad, y las instituciones que no se adaptan corren el riesgo de quedarse atrás.

Además, las presiones del mercado se están intensificando, ya que los clientes demandan cada vez más certificaciones de ciberseguridad y cumplimiento con estándares estrictos. Un informe de una empresa de seguridad cibernética líder encontró que el 68% de los clientes son menos propensos a confiar en una institución financiera que ha sido penalizada por incumplimiento de la ciberseguridad. En una industria donde la confianza es fundamental, esto puede llevar a una significativa pérdida de negocios.

La desventaja competitiva del incumplimiento también se está volviendo más aparente. Las instituciones financieras que pueden demostrar prácticas sólidas de ciberseguridad y cumplimiento con TIBER-EU y DORA TLPT son más propensas a atraer inversiones y asociaciones. Por el contrario, aquellas que se retrasan en el cumplimiento pueden encontrarse en desventaja en un mercado que evoluciona rápidamente.

La brecha entre donde se encuentran la mayoría de las organizaciones y donde necesitan estar es significativa. Un análisis reciente de una consultora de cumplimiento mostró que solo el 35% de las instituciones financieras europeas han implementado completamente las medidas necesarias para cumplir con TIBER-EU y DORA TLPT. Esto deja a la gran mayoría de las instituciones vulnerables a sanciones regulatorias y riesgos operativos.

En conclusión, la relación entre TIBER-EU y DORA TLPT es compleja y crítica para los servicios financieros europeos. Las apuestas son altas, con el potencial de significativas pérdidas financieras, interrupciones operativas y daño a la reputación. Al comprender los problemas centrales y la urgencia del cumplimiento, las instituciones pueden tomar los pasos necesarios para protegerse a sí mismas y prosperar en un mercado competitivo. La siguiente parte de este artículo se sumergirá más en los detalles de estos marcos, proporcionando insights accionables para profesionales de cumplimiento y líderes de TI.

El Marco de Solución

Para navegar la complejidad de los requisitos de TIBER-EU y DORA's TLPT, un marco paso a paso claro es crucial. El siguiente enfoque guiará a su organización a través del proceso de asegurar el cumplimiento mientras se manejan de manera efectiva las evaluaciones de riesgo de ciberseguridad y los riesgos de terceros.

1. Entendiendo el Alcance y los Requisitos: Comience revisando detalladamente artículos como el Artículo DORA 28(2), que manda la evaluación del riesgo que representan los terceros para las operaciones y servicios críticos. Comprender los requisitos específicos de TIBER-EU y cómo se alinean con los objetivos más amplios de DORA's TLPT.

2. Realizando un Análisis de Brecha: Compare sus medidas de ciberseguridad actuales con los estándares de TIBER-EU y DORA. Esto implica un análisis en profundidad de su documentación de riesgo de terceros TI y prácticas de ciberseguridad para asegurar la alineación con las expectativas regulatorias.

3. Desarrollando una Estrategia Integral de Evaluación de Riesgo: Establezca un enfoque metódico para evaluar el riesgo asociado con las relaciones con terceros. Esto debería incluir auditorías regulares, pruebas de penetración guiadas por TIBER-EU y el monitoreo continuo de las posturas de seguridad de terceros.

4. Implementando un Programa de Gestión de Riesgo de Terceros: Basado en la evaluación de riesgos, desarrolle un programa sólido que no solo identifique posibles riesgos sino que también los gestione y mitigue proactivamente. Este programa debe ser dinámico, adaptándose a los cambios en el paisaje regulatorio y en la amenaza en evolución.

5. Creación de Documentación Detallada: Como se vio en la acción de aplicación de BaFin, una documentación inadecuada puede llevar a multas significativas. Por lo tanto, asegúrese de que todas las evaluaciones de riesgo, resultados de prueba de penetración y actividades de gestión de riesgo de terceros estén bien documentadas y fácilmente recuperables para auditorías.

6. Capacitación y Concienciación: Educe a su personal sobre la importancia de la ciberseguridad y los detalles de TIBER-EU y DORA's TLPT. Esta capacitación debe ser regular y actualizada para reflejar cualquier cambio en las regulaciones o las mejores prácticas.

7. Revisiones Periódicas y Actualizaciones: Revise y actualice regularmente sus estrategias de ciberseguridad y programas de gestión de riesgo de terceros para adaptarse a nuevas amenazas y cambios regulatorios. Este enfoque proactivo puede ayudar a prevenir violaciones potenciales y garantizar el cumplimiento continuo.

En términos de lo que parece "bueno" frente a "apenas pasando", una postura de cumplimiento "buena" involucra no solo cumplir con los estándares mínimos sino también demostrar una postura proactiva hacia la ciberseguridad y la gestión de riesgos de terceros. Esto incluye ir más allá de los aspectos básicos de la documentación y trabajar activamente para mejorar la postura de seguridad de la organización y sus socios.

Errores Comunes a Evitar

1. Documentación Inadecuada: Como ilustra el aviso de aplicación de BaFin, una mala documentación puede llevar a multas sustanciales. Muchas organizaciones no mantienen registros detallados de sus evaluaciones de riesgo, pruebas de penetración y auditorías de terceros. En cambio, deberían adoptar un enfoque sistemático de documentación que asegure que toda la información relevante esté disponible y actualizada.

2. Falta de Actualizaciones Regulares: El cumplimiento no es un evento único, sino un proceso continuo. Las organizaciones a menudo cometen el error de no actualizar sus evaluaciones de riesgo y medidas de ciberseguridad regularmente, lo que puede llevar a prácticas obsoletas que no se alinean con los riesgos actuales y las expectativas regulatorias.

3. Capacitación de Personal Insuficiente: Una omisión común es no proporcionar capacitación regular y completa al personal sobre ciberseguridad y cumplimiento. Esto puede resultar en una falta de conciencia y comprensión de la importancia de adherirse a los requisitos de TIBER-EU y DORA's TLPT.

4. Ignorar los Riesgos de Terceros: Algunas organizaciones se centran solamente en las medidas de ciberseguridad internas y descuidan los riesgos que representan los terceros. Es crucial evaluar y gestionar los riesgos asociados con las relaciones con terceros para garantizar el cumplimiento con DORA's TLPT.

5. Falta de Monitoreo Proactivo: Muchas organizaciones no tienen un sistema en lugar para el monitoreo continuo de las posturas de seguridad de terceros. Esto puede llevar a una falta de detección y tratamiento de riesgos potenciales de manera oportuna.

Para evitar estos obstáculos, las organizaciones deben adoptar un enfoque proactivo al cumplimiento, actualizando regularmente sus prácticas y asegurando que todo el personal esté bien capacitado y consciente de la importancia de la ciberseguridad y el cumplimiento.

Herramientas y Enfoques

1. Enfoque Manual: Si bien un enfoque manual puede ser exhaustivo, a menudo es tiempo-consuming y propenso a errores humanos. Funciona mejor en operaciones a pequeña escala o para evaluaciones específicas y dirigidas. Sin embargo, para los requisitos de cumplimiento a gran escala, puede ser ineficiente y difícil de gestionar.

2. Enfoque de Hoja de Cálculo/GRC: El uso de hojas de cálculo o herramientas GRC (Gobierno, Riesgo y Cumplimiento) puede ayudar a organizar y rastrear actividades de cumplimiento. Sin embargo, a menudo carecen de la automatización y actualizaciones en tiempo real necesarias para gestionar de manera efectiva los requisitos de cumplimiento dinámicos.

3. Plataformas de Cumplimiento Automatizado: Plataformas como Matproof pueden ofrecer un enfoque más eficiente y sistemático al cumplimiento. Proporcionan la generación de políticas impulsadas por IA, recolección automatizada de evidencia de proveedores en la nube y agentes de cumplimiento de punto final para el monitoreo de dispositivos. Estas herramientas pueden ahorrar tiempo, reducir el riesgo de errores humanos y garantizar que las actividades de cumplimiento estén actualizadas con las regulaciones más recientes.

Cuando se selecciona una plataforma de cumplimiento automatizado, busque características como:

• La capacidad de integrarse con sistemas y flujos de trabajo existentes.
• Cobertura completa de las regulaciones relevantes, incluidos TIBER-EU y DORA's TLPT.
• Capacidades de monitoreo y reporte en tiempo real.
• Escalar para acomodar necesidades de cumplimiento crecientes o cambiantes.

Matproof, con su residencia de datos 100% en la UE y enfoque en los servicios financieros de la UE, puede ser una herramienta valiosa para las organizaciones que buscan simplificar sus esfuerzos de cumplimiento. Ofrece una gama de características diseñadas para simplificar el cumplimiento con regulaciones complejas como TIBER-EU y DORA's TLPT.

En conclusión, aunque la automatización puede mejorar significativamente los esfuerzos de cumplimiento, no es una solución para todos los casos. Es más eficaz cuando se combina con una sólida base de políticas internas, procedimientos y capacitación del personal. Al adoptar un enfoque proactivo y sistemático al cumplimiento, las organizaciones no solo pueden evitar los obstáculos de multas y acciones de aplicación, sino que también pueden crear un entorno operativo más seguro y resiliente.

Comenzar: Tus Pasos Siguientes

La transición entre TIBER-EU y TLPT bajo DORA puede parecer intimidante, pero con un enfoque estructurado, ciertamente es manageable. Aquí hay un plan de acción de cinco pasos que las instituciones financieras pueden implementar esta semana:

1. Realizar una Evaluación Inmediata: Evalúe sus prácticas de ciberseguridad actuales en contra de los nuevos estándares de DORA. Identifique brechas y áreas que requieren atención inmediata.

2. Educar a Tu Equipo: Realice un taller o sesión de capacitación para informar a su equipo sobre los cambios traídos por DORA. Asegúrese de que entiendan las implicaciones y sus roles en el logro del cumplimiento.

3. Actualizar Tus Políticas: Usando la generación de políticas impulsada por IA de Matproof, actualice sus políticas para alinearse con los requisitos de DORA. Asegúrese de que su Plan de Respuesta a Incidentes sea sólido y cumpla con las obligaciones de notificación de incidentes de DORA.

4. Revisar la Gestión de Proveedores: Evalúe sus relaciones con terceros para el cumplimiento con las pautas de gestión de riesgos de terceros de DORA. Actualice sus contratos y asegúrese de que sus proveedores cumplan con estos estándares.

5. Implementar Soluciones Tecnológicas: Implemente soluciones como Matproof para automatizar tareas de cumplimiento, gestionar el cumplimiento de puntos finales y recopilar la evidencia necesaria de proveedores en la nube.

Para recursos, refiérase al texto oficial de DORA y la página DORA de BaFin.

Cuando decida si buscar ayuda externa o gestionar el cumplimiento en casa, considere la complejidad de su infraestructura de TI y la experiencia de su equipo en casa. Para una victoria rápida, asegúrese de que todos los datos sensibles estén cifrados en tránsito y en reposo, un requisito fundamental bajo tanto TIBER-EU como DORA.

Preguntas Frecuentes

Q1: ¿Cómo se diferencia el enfoque de DORA en la notificación de incidentes de TIBER-EU?

A1: DORA introduce un marco de notificación de incidentes más estricto en comparación con TIBER-EU. Bajo DORA, las instituciones financieras deben informar cualquier incidente de ciberseguridad que afecte significativamente la continuidad e integridad de sus servicios a su autoridad competente en un plazo de 72 horas. Esto es un claro desvío de TIBER-EU, que no especifica un plazo de notificación. El objetivo es asegurar una respuesta rápida y la mitigación de los posibles impactos en el sector financiero.

Q2: ¿Cómo afecta DORA la gestión de riesgos de terceros?

A2: DORA pone un énfasis significativo en la gestión de riesgos de terceros, particularmente en el contexto de proveedores de terceros de TIC. Las instituciones financieras deben realizar diligencia en sus proveedores y asegurarse de que cumplan con los estándares de DORA. Esto incluye tener un proceso sólido de gestión de riesgos, garantizar la protección de datos y seguridad, y mantener la continuidad del negocio. Es un enfoque más detallado y prescrito en comparación con TIBER-EU.

Q3: ¿Cuáles son las principales diferencias entre TIBER-EU y DORA en términos de gestión de riesgos TIC?

A3: DORA amplía el alcance de la gestión de riesgos TIC para incluir no solo al departamento de TI sino también a la junta directiva y la gestión senior. Requiere la creación de un Marco de Gestión de Riesgo (RMF), que involucra la identificación, evaluación, tratamiento y monitoreo de riesgos. DORA también manda un enfoque formalizado en la gestión de riesgos de ciberseguridad, que es más completo que las directrices proporcionadas por TIBER-EU.

Q4: ¿Cómo se acerca DORA a la gestión de vulnerabilidades en comparación con TIBER-EU?

A4: DORA enfatiza la importancia de un enfoque proactivo en la gestión de vulnerabilidades. Requiere que las instituciones financieras identifiquen, evalúen y gestionen vulnerabilidades en sus sistemas. Esto incluye pruebas de penetración regulares y evaluaciones de vulnerabilidades, que deben realizarse al menos anualmente. Esta es una exigencia más estricta que TIBER-EU, que no especifica la frecuencia de estas actividades.

Q5: ¿Cuál es el papel de la junta directiva y la gestión senior en el cumplimiento de DORA?

A5: Bajo DORA, la junta directiva y la gestión senior tienen un papel crucial en la gestión de riesgos de ciberseguridad. Están obligados a aprobar el marco de gestión de riesgos de ciberseguridad, supervisar su implementación y asegurarse de que se asignen los recursos necesarios. Esto es un cambio significativo de TIBER-EU, que no detalla explícitamente el papel de la junta en la ciberseguridad.

Conclusiones Clave

• DORA introduce requisitos más estrictos de notificación de incidentes y gestión de riesgos de terceros en comparación con TIBER-EU.
• La junta directiva y la gestión senior tienen un papel más significativo en el cumplimiento de DORA.
• Se manda un enfoque proactivo en la gestión de vulnerabilidades bajo DORA.
• La transición a DORA requiere un enfoque estructurado y acción inmediata.
• Matproof puede ayudar a automatizar tareas de cumplimiento y gestionar el cumplimiento de puntos finales.

Para una evaluación gratuita de cómo Matproof puede ayudar a su institución a cumplir con los requisitos de DORA, visite nuestro sitio web. Asegúrese de que su institución financiera esté lista para el nuevo paisaje regulatorio.