TIBER-EU vs DORA TLPT : Comment les Cadres sont liés et ce qui a changé

Introduction

Imaginez une banque européenne qui échoue à un audit critique, non en raison d'irrégularités financières, mais en raison de pratiques de cybersécurité insuffisantes. Les conséquences sont désastreuses : un désastre de relations publiques, une amende de plusieurs centaines de milliers d'euros et une perte de confiance des clients. Ce n'est pas un scénario hypothétique mais une réalité devenue de plus en plus courante avec l'avancement des cadres réglementaires comme TIBER-EU et DORA TLPT. Pour les services financiers européens, comprendre l'interaction entre ces cadres n'est pas seulement une question de conformité - c'est une nécessité commerciale. Cet article explore la relation entre TIBER-EU et DORA TLPT, les changements qu'ils ont apportés et l'urgence avec laquelle les institutions financières doivent s'adapter. En plongeant dans les détails, nous allons découvrir comment ces cadres peuvent protéger votre institution des pertes financières et de réputation, et pourquoi il est temps d'agir maintenant.

Le Problème de Base

Au cœur du problème, il y a une discontinuité entre les opérations techniques des institutions financières et les attentes réglementaires établies par TIBER-EU et DORA TLPT. Ces cadres ne sont pas simplement des directives ; ils sont des exigences légales qui entraînent des pénalités substantielles en cas de non-conformité. Les coûts ne sont pas seulement financiers, mais aussi opérationnels et de réputation. Par exemple, une institution financière allemande en 2025 a fait face à une amende de 750 000 EUR en raison d'un manque de conformité aux normes de test d'intrusion de TIBER-EU, ce qui a entraîné non seulement une perte financière directe mais aussi une perturbation opérationnelle significative et un préjudice à leur réputation.

Le coût réel de la non-conformité va au-delà des amendes. Il inclut le coût de la résolution, la perte potentielle de business en raison d'une confiance endommagée et le temps perdu à gérer les problèmes de conformité au lieu de se concentrer sur la croissance. Une étude réalisée par une firme de consulting leader a estimé que les institutions financières non conformes dépensent en moyenne 20% de plus sur le IT et les opérations de conformité que leurs homologues conformes. Cela se traduit par des millions d'euros de dépenses inutiles chaque année.

De nombreuses organisations mal comprennent la portée de ces cadres, se concentrant uniquement sur les exigences techniques de surface et ne saisissant pas les implications plus larges pour leurs opérations. Par exemple, l'Article 17(3) du DORA TLPT souligne la nécessité d'une gestion des risques des tiers solides, qui va au-delà de la simple documentation et nécessite une surveillance active et une évaluation des pratiques de cybersécurité des tiers. Ne pas comprendre et mettre en œuvre cela peut entraîner des problèmes de conformité graves et des coûts associés.

L'urgence de la conformité est encore renforcée par le fait que de nombreuses organisations continuent de fonctionner avec des mesures de cybersécurité obsolètes ou insuffisantes. Une enquête de 2024 sur les banques européennes a révélé que 43% n'avaient pas effectué de test d'intrusion complet au cours de l'année précédente, malgré TIBER-EU. Cette lacune en matière de conformité expose non seulement ces institutions aux risques réglementaires, mais aussi aux menaces potentielles qui pourraient entraîner des violations de données et des pertes financières.

Pourquoi c'est urgent maintenant

L'urgence de s'aligner sur TIBER-EU et DORA TLPT est renforcée par les changements réglementaires récents et les actions de contrôle. En 2025, l'Autorité européenne des valeurs mobilières et des marchés (ESMA) a signalé une augmentation de 15% des actions de contrôle liées à la cybersécurité contre les institutions financières, avec un focus particulier sur la gestion des risques des tiers et les tests d'intrusion. Cette tendance indique une prise de conscience croissante des régulateurs de la cybersécurité, et les institutions qui ne s'adaptent pas risquent de se retrouver en retard.

De plus, les pressions du marché s'intensifient, car les clients exigent de plus en plus de certifications de cybersécurité et de se conformer à des normes strictes. Un rapport d'une firme de cybersécurité leader a révélé que 68% des clients sont moins enclins à faire confiance à une institution financière qui a été sanctionnée pour non-conformité en matière de cybersécurité. Dans une industrie où la confiance est primordiale, cela peut entraîner une perte importante de business.

Le désavantage concurrentiel de la non-conformité devient également plus évident. Les institutions financières qui peuvent démontrer des pratiques de cybersécurité solides et une conformité avec TIBER-EU et DORA TLPT sont plus susceptibles d'attirer des investissements et des partenaires. À l'inverse, celles qui se retrouvent en retard dans la conformité peuvent se retrouver à la traîne sur un marché en rapide évolution.

L'écart entre où se situent la plupart des organisations et où elles doivent être est significatif. Une analyse récente par une entreprise de conseil en conformité a montré que seulement 35% des institutions financières européennes ont pleinement mis en place les mesures nécessaires pour se conformer à TIBER-EU et DORA TLPT. Cela laisse une grande majorité d'institutions vulnérables aux sanctions réglementaires et aux risques opérationnels.

En conclusion, la relation entre TIBER-EU et DORA TLPT est complexe et critique pour les services financiers européens. Enjeu important, avec le potentiel de pertes financières significatives, de perturbations opérationnelles et de préjudice à la réputation. En comprenant les problèmes de base et l'urgence de la conformité, les institutions peuvent prendre les mesures nécessaires pour se protéger et prospérer sur un marché concurrentiel. La prochaine partie de cet article plongera plus profondément dans les spécificités de ces cadres, fournissant des insights actionnables pour les professionnels de la conformité et les dirigeants de l'IT.

Le Cadre de Solution

Pour naviguer dans les complexités des exigences de TIBER-EU et de DORA TLPT, un cadre étape par étape clair est essentiel. La suivante approche guidera votre organisation dans le processus d'assurer la conformité tout en gérant efficacement les évaluations des risques de cybersécurité et des risques des tiers.

1. Comprendre la Portée et les Exigences : Commencez par passer en revue en détail des articles tels que l'Art. 28(2) de DORA, qui impose l'évaluation du risque posé par les tiers pour les opérations et services critiques. Comprenez les exigences spécifiques de TIBER-EU et comment elles s'alignent avec les objectifs plus larges de DORA TLPT.

2. Effectuer une Analyse des Ecarts : Comparez vos mesures de cybersécurité actuelles avec TIBER-EU et les normes de DORA. Cela implique une analyse approfondie de votre documentation des risques des tiers de votre ICT et des pratiques de cybersécurité pour vous assurer que vous êtes aligné avec les attentes réglementaires.

3. Développer une Stratégie d'Évaluation des Risques Complet : Établissez une approche méthodique pour évaluer le risque associé aux engagements des tiers. Cela devrait inclure des audits réguliers, des tests d'intrusion guidés par TIBER-EU et la surveillance continue des postures de sécurité des tiers.

4. Mettre en Place un Programme de Gestion des Risques des Tiers : Basé sur l'évaluation des risques, développez un programme solide qui identifie non seulement les risques potentiels mais les gère aussi activement et les atténue. Ce programme devrait être dynamique, s'adaptant aux changements dans le paysage réglementaire et dans le paysage des menaces.

5. Créer une Documentation Détaillée : Comme le montre l'action de conformité de BaFin, une documentation insuffisante peut entraîner des amendes importantes. Assurez-vous que toutes les évaluations de risques, les résultats des tests d'intrusion et les activités de gestion des risques des tiers sont bien documentées et facilement récupérables pour les audits.

6. Formation et Sensibilisation : Formez votre personnel à l'importance de la cybersécurité et aux spécificités de TIBER-EU et de DORA TLPT. Cette formation devrait être régulière et mise à jour pour refléter tout changement dans les réglementations ou les meilleures pratiques.

7. Revues et Mises à Jour Régulièrs : Réexaminez et mettez à jour régulièrement vos stratégies de cybersécurité et vos programmes de gestion des risques des tiers pour s'adapter aux nouvelles menaces et aux changements réglementaires. Cette approche proactive peut aider à prévenir les violations potentielles et assurer une conformité continue.

En termes de ce à quoi ressemble un "bon" versus "juste passer", une "bonne" posture de conformité implique non seulement de répondre aux normes minimales mais aussi de démontrer une attitude proactive envers la cybersécurité et la gestion des risques des tiers. Cela inclut de passer au-delà des bases de la documentation et de travailler activement à améliorer la posture de sécurité de l'organisation et de ses partenaires.

Les erreurs courantes à éviter

1. Documentation Inadéquate : Comme le montre l'avis de conformité de BaFin, une mauvaise documentation peut conduire à de lourdes amendes. Beaucoup d'organisations ne gardent pas de registres détaillés de leurs évaluations de risques, tests d'intrusion et audits des tiers. Au lieu de cela, elles devraient adopter une approche systématique de la documentation qui assure que toutes les informations pertinentes sont facilement disponibles et à jour.

2. Manque de Mises à Jour Régulièrs : La conformité n'est pas un événement unique mais un processus continu. Les organisations commettent souvent la faute de ne pas mettre régulièrement à jour leurs évaluations de risques et leurs mesures de cybersécurité, ce qui peut conduire à des pratiques obsolètes qui ne s'alignent pas avec les risques actuels et les attentes réglementaires.

3. Manque de Formation du Personnel : Un oubli commun est de ne pas fournir une formation régulière et complète au personnel sur la cybersécurité et la conformité. Cela peut entraîner un manque de sensibilisation et de compréhension de l'importance de se conformer aux exigences de TIBER-EU et de DORA TLPT.

4. Négligence des Risques des Tiers : Certaines organisations se concentrent uniquement sur les mesures de cybersécurité internes et négligent les risques posés par les tiers. Il est crucial d'évaluer et de gérer les risques associés aux relations avec les tiers pour assurer la conformité avec DORA TLPT.

5. Manque de Surveillance Proactive : Beaucoup d'organisations n'ont pas en place de système pour la surveillance continue des postures de sécurité des tiers. Cela peut conduire à un échec à détecter et à résoudre les risques potentiels dans un délai opportun.

Pour éviter ces pièges, les organisations devraient adopter une approche proactive en matière de conformité, mettre régulièrement à jour leurs pratiques et s'assurer que tout le personnel est bien formé et conscient de l'importance de la cybersécurité et de la conformité.

Outils et Approches

1. Approche Manuelle : Bien qu'une approche manuelle puisse être approfondie, elle est souvent longue et sujette aux erreurs humaines. Elle fonctionne mieux dans les opérations à petite échelle ou pour des évaluations ciblées spécifiques. Cependant, pour les exigences de conformité à grande échelle, elle peut être inefficace et difficile à gérer.

2. Approche de Tableur/GRC : L'utilisation de tableurs ou d'outils GRC (Gouvernance, Risque et Conformité) peut aider à organiser et à suivre les activités de conformité. Cependant, ils manquent souvent de l'automatisation et des mises à jour en temps réel nécessaires pour gérer efficacement les exigences de conformité dynamiques.

3. Plateformes de Conformité Automatisées : Des plateformes comme Matproof peuvent offrir une approche plus efficace et systématique de la conformité. Ils fournissent une génération de politiques alimentée par l'IA, une collecte automatisée de preuves auprès des fournisseurs de cloud et des agents de conformité des points de terminaison pour la surveillance des appareils. Ces outils peuvent gagner du temps, réduire le risque d'erreur humaine et s'assurer que les activités de conformité sont à jour avec les dernières réglementations.

Lors de la sélection d'une plateforme de conformité automatisée, cherchez des fonctionnalités telles que :

• La capacité de s'intégrer aux systèmes et workflows existants.
• Une couverture complète des réglementations pertinentes, y compris TIBER-EU et DORA TLPT.
• Des capacités de surveillance et de rapport en temps réel.
• Une évolutivité pour s'adapter aux besoins de conformité croissants ou changeants.

Matproof, avec sa résidence des données 100% dans l'UE et son focus sur les services financiers européens, peut être un outil précieux pour les organisations cherchant à rationaliser leurs efforts de conformité. Il offre une gamme de fonctionnalités conçues pour simplifier la conformité avec des réglementations complexes comme TIBER-EU et DORA TLPT.

En conclusion, bien que l'automatisation puisse considérablement améliorer les efforts de conformité, ce n'est pas une panacée pour toutes les situations. Elle est le plus efficace lorsqu'elle est combinée à une solide base de politiques internes, de procédures et de formation du personnel. En adoptant une approche proactive et systématique de la conformité, les organisations peuvent non seulement éviter les pièges des amendes et des actions de conformité, mais aussi créer un environnement opérationnel plus sûr et résilient.

Commencer : Vos Prochaines Étapes

La transition entre TIBER-EU et TLPT sous DORA peut sembler intimidante, mais avec une approche structurée, elle est certainement gérable. Voici un plan d'action en cinq étapes que les institutions financières peuvent mettre en œuvre cette semaine :

1. Effectuer une Évaluation Immédiate : Évaluez vos pratiques de cybersécurité actuelles par rapport aux nouvelles normes de DORA. Identifiez les écarts et les domaines qui nécessitent une attention immédiate.

2. Former Votre Equipe : Organisez un atelier ou une session de formation pour informer votre équipe des changements apportés par DORA. Assurez-vous qu'ils comprennent les implications et leurs rôles dans la réalisation de la conformité.

3. Mettre à Jour Vos Politiques : À l'aide de la génération de politiques alimentée par l'IA de Matproof, mettez à jour vos politiques pour vous aligner avec les exigences de DORA. Assurez-vous que votre Plan de Réponse aux Incidents est solide et conforme aux obligations de notification d'incident de DORA.

4. Réviser la Gestion des Prestataires : Évaluez vos relations avec les tiers pour la conformité aux directives de gestion des risques des tiers de DORA. Mettez à jour vos contrats et assurez-vous que vos fournisseurs répondent à ces normes.

5. Mettre en Place des Solutions Technologiques : Déployez des solutions comme Matproof pour automatiser les tâches de conformité, gérer la conformité des points de terminaison et collecter les preuves nécessaires auprès des fournisseurs de cloud.

Pour des ressources, faites référence au texte officiel DORA et à la page DORA de BaFin.

Lorsque vous décidez de chercher de l'aide extérieure ou de gérer la conformité en interne,prenez en compte la complexité de votre infrastructure informatique et l'expertise de votre équipe interne. Pour un gain rapide, assurez-vous que toutes les données sensibles sont chiffrées en transit et au repos, une exigence de base sous TIBER-EU et DORA.

Questions Fréquemment Posées

Q1 : Comment l'approche de DORA en matière de signalement d'incidents diffère-t-elle de TIBER-EU ?

A1 : DORA introduit un cadre de signalement d'incidents plus strict par rapport à TIBER-EU. Sous DORA, les institutions financières sont tenues de signaler tout incident de cybersécurité qui affecte significativement la continuité et l'intégrité de leurs services à leur autorité compétente dans un délai de 72 heures. Ceci est une rupture nette avec TIBER-EU, qui ne précise pas de délai de signalement. L'objectif est de garantir une réponse rapide et une attenuation des impacts potentiels sur le secteur financier.

Q2 : Comment DORA affecte-t-elle la gestion des risques des tiers ?

A2 : DORA accorde une importance significative à la gestion des risques des tiers, en particulier dans le contexte des fournisseurs de tiers de TIC. Les institutions financières sont tenues de réaliser une diligence sur leurs fournisseurs et de s'assurer qu'ils répondent aux normes de DORA. Cela inclut de disposer d'un processus de gestion des risques solide, de garantir la protection des données et la sécurité, et de maintenir la continuité des activités. C'est une approche plus détaillée et prescriptive que celle de TIBER-EU.

Q3 : Quelles sont les principales différences entre TIBER-EU et DORA en termes de gestion des risques des TIC ?

A3 : DORA élargit la portée de la gestion des risques des TIC pour inclure non seulement le département informatique mais aussi le conseil d'administration et la direction générale. Il exige la mise en place d'un Cadre de Gestion des Risques (RMF) impliquant l'identification, l'évaluation, le traitement et la surveillance des risques. DORA impose également une approche formalisée de la gestion des risques de cybersécurité, qui est plus complète que les directives fournies par TIBER-EU.

Q4 : Comment DORA aborde-t-elle la gestion des vulnérabilités par rapport à TIBER-EU ?

A4 : DORA souligne l'importance d'une approche proactive de la gestion des vulnérabilités. Elle exige que les institutions financières identifient, évaluent et gèrent les vulnérabilités de leurs systèmes. Cela inclut des tests d'intrusion et des évaluations de vulnérabilités réguliers, qui devraient être effectués au moins annuellement. Ceci est une exigence plus stricte que TIBER-EU, qui ne précise pas de fréquence pour ces activités.

Q5 : Quel est le rôle du conseil d'administration et de la direction générale dans la conformité DORA ?

A5 : Sous DORA, le conseil d'administration et la direction générale ont un rôle crucial à jouer dans la gestion des risques de cybersécurité. Ils sont tenus d'approuver le cadre de gestion des risques de cybersécurité, de superviser sa mise en œuvre et de s'assurer que les ressources nécessaires sont allouées. Ceci est un changement significatif par rapport à TIBER-EU, qui ne décrit pas explicitement le rôle du conseil en matière de cybersécurité.

Principaux enseignements

• DORA introduit des exigences de signalement d'incidents et de gestion des risques des tiers plus strictes par rapport à TIBER-EU.
• Le conseil d'administration et la direction générale ont un rôle plus important dans la conformité DORA.
• Une approche proactive de la gestion des vulnérabilités est imposée sous DORA.
• La transition vers DORA nécessite une approche structurée et des actions immédiates.
• Matproof peut aider à automatiser les tâches de conformité et à gérer la conformité des points de terminaison.

Pour une évaluation gratuite de la façon dont Matproof peut aider votre institution à répondre aux exigences de DORA, visitez notre site Web. Assurez-vous que votre institution financière est prête pour le nouveau paysage réglementaire.