Pourquoi DORA est-il important ? Risques, sanctions et avantages concurrentiels

Introduction

Dans le domaine de la conformité, de nombreux mythes circulent. L'un des plus grands est que les exigences réglementaires constituent un obstacle à surmonter pour satisfaire les autorités. En réalité, elles sont un outil qui peut aider les prestataires de services financiers en Europe à minimiser les risques, éviter les sanctions et obtenir des avantages concurrentiels. Cette compréhension est particulièrement importante en ce qui concerne le Digital Operational Resilience Act (DORA), une nouvelle loi qui renforce la résilience des institutions financières et la sécurité de l'économie européenne.

Pour les prestataires de services financiers européens, DORA ne signifie pas seulement répondre à des exigences, mais aussi la possibilité de se démarquer de la concurrence et de bâtir la confiance des clients. L'importance de DORA réside dans la capacité à mieux évaluer les risques et à réagir aux menaces. Ceux qui comprennent et mettent en œuvre DORA ont la possibilité de prévenir les pannes opérationnelles et les dommages à la réputation que les entreprises non conformes peuvent subir.

Dans cet article, nous examinerons en profondeur l'importance de DORA, les risques et sanctions associés à la non-conformité, et les avantages concurrentiels qu'une approche conforme peut offrir. Vous apprendrez comment élaborer efficacement la stratégie de conformité de votre entreprise pour mettre en œuvre les mesures nécessaires tout en restant compétitif.

Le problème central

DORA impose des exigences claires en matière de sécurité informatique et de résilience opérationnelle aux entreprises financières. La mise en œuvre de ces réglementations est cependant complexe et nécessite une compréhension approfondie des exigences réglementaires ainsi que des possibilités technologiques. De nombreuses organisations disposent de politiques de conformité étendues, mais celles-ci ne reflètent pas toujours la mise en œuvre pratique.

Les coûts réels de la non-conformité sont élevés. La BaFin a infligé en 2022 une amende de 13 millions d'EUR à une banque pour ne pas avoir respecté ses exigences en matière de sécurité informatique. C'est un exemple parmi tant d'autres des conséquences financières qui peuvent découler du non-respect de DORA. En plus des sanctions, des interruptions d'activité et des dommages à la réputation peuvent survenir, ce qui peut nuire au modèle commercial des entreprises.

La plupart des organisations se concentrent sur l'obtention d'une conformité papier et omettent d'évaluer et de répondre aux risques réels de leur environnement. Elles oublient que la conformité est plus que le simple respect des exigences – c'est un processus qui doit être continuellement adapté aux menaces et exigences changeantes.

DORA exige des prestataires de services financiers qu'ils effectuent une évaluation complète des risques informatiques et qu'ils prennent des mesures appropriées pour prévenir les cyberattaques et les interruptions d'activité. Les réglementations se réfèrent à l'article 5 de DORA, qui impose l'obligation d'évaluer et d'améliorer en continu la sécurité de l'information.

Pourquoi cela est urgent

Les récentes modifications réglementaires et l'attention accrue portée aux incidents de cybersécurité ont souligné l'importance de DORA. Les autorités de régulation financière de l'UE, comme la BaFin en Allemagne, ont renforcé leurs contrôles et sanctions pour s'assurer que les institutions financières protègent leurs systèmes contre les cyberattaques et rendent leurs opérations robustes.

De plus, la pression du marché augmente. Les clients exigent de plus en plus une conformité fondée sur des preuves et la fourniture de certifications pour avoir confiance dans les services d'une entreprise financière. Les entreprises qui ne prennent pas DORA au sérieux se retrouvent en désavantage concurrentiel et risquent de perdre des clients qui choisissent des fournisseurs plus sûrs et conformes.

L'écart entre la situation actuelle de nombreuses organisations et les exigences de DORA est considérable. Une enquête de la Banque centrale européenne (BCE) a montré que seulement 30 % des répondants avaient effectué une évaluation des risques informatiques suffisante. Cela montre qu'il est urgent que les entreprises repensent et mettent en œuvre leurs stratégies de conformité pour répondre aux exigences de DORA et rester compétitives.

Dans la partie 2 de cet article, nous examinerons plus en détail les exigences concrètes de DORA et montrerons comment vous pouvez préparer efficacement votre organisation à ces défis. Vous apprendrez quelles étapes sont nécessaires pour améliorer votre sécurité informatique tout en favorisant la croissance de votre entreprise.

Le cadre de solution

Approche étape par étape pour résoudre le problème

L'importance de DORA réside dans l'amélioration de la stabilité des marchés financiers et la réduction des risques. Pour être conforme à DORA, votre organisation doit mettre en place un cadre visant à intégrer le respect des réglementations dans les pratiques commerciales quotidiennes. Voici quelques recommandations avec des détails spécifiques de mise en œuvre :

1. Processus de gestion des risques : Effectuez une évaluation systématique des risques et développez une stratégie définie pour identifier, analyser et évaluer les risques conformément à l'article 6 du règlement DORA. Cela doit être fait dans tous les domaines d'activité.

2. Gouvernance et responsabilités : Établissez une structure de gouvernance claire qui précise les responsabilités en matière de conformité et de gestion des risques. Cela doit s'étendre à tous les niveaux de l'organisation conformément à l'article 7 du règlement DORA.

3. Compétence et formation : Les employés doivent posséder les connaissances et compétences nécessaires pour gérer les exigences de DORA. Des formations conformément à l'article 25 du règlement DORA sont une étape importante pour garantir l'expertise des employés et prévenir les violations.

4. Surveillance et reporting : Maintenez un système de surveillance visant à garantir le respect des réglementations DORA. Cela doit également inclure la surveillance des pratiques commerciales et des processus.

5. Communication et échange d'informations : Créez des canaux de communication ouverts et transparents conformément à l'article 8 du règlement DORA pour garantir que toutes les informations pertinentes sont échangées entre les différents départements et les autorités de régulation.

6. Amélioration continue : Des examens et ajustements réguliers des processus de conformité et de gestion des risques sont essentiels conformément à l'article 11 du règlement DORA pour pouvoir réagir aux nouvelles modifications législatives ou changements commerciaux.

Quelle approche adopter : "bonne" vs "simple conformité"

Une bonne mise en œuvre de DORA ne signifie pas seulement répondre aux exigences minimales, mais intégrer la conformité au cœur des pratiques commerciales. Cela signifie que la conformité n'est pas seulement considérée comme un obstacle, mais comme une partie intégrante de la gestion des risques et de la planification stratégique. Les organisations qui comprennent cela investissent dans la création d'une culture de conformité basée sur la responsabilité, la transparence et l'amélioration continue. En revanche, se contenter de faire le minimum ne garantit que les mesures nécessaires pour éviter des sanctions ou des amendes. Cela peut s'avérer insoutenable à long terme et entraîner une exposition accrue aux risques et des coûts financiers potentiellement élevés.

Erreurs communes à éviter

Les 3 à 5 principales erreurs que font les organisations

1. Évaluation des risques insuffisante : De nombreuses organisations sous-estiment la nature et l'ampleur des risques auxquels elles sont confrontées. Cela les empêche de réagir de manière proactive et les empêche de prendre des mesures efficaces. Au lieu de cela, elles devraient effectuer une analyse approfondie des risques et la mettre à jour régulièrement.

2. Manque de formation et de sensibilisation : Si les employés ne possèdent pas les connaissances et compétences requises ou ne sont pas informés de l'importance de la conformité, cela peut entraîner des comportements inappropriés et des violations. Les organisations devraient organiser régulièrement des formations conformément à l'article 25 du règlement DORA et s'assurer que l'importance de la conformité est comprise par tous les employés.

3. Gouvernance incompétente ou floue : Si les responsabilités et les rôles en matière de conformité et de gestion des risques ne sont pas clairement définis, cela peut entraîner une mise en œuvre et une surveillance insuffisantes de DORA. Des structures de gouvernance claires et des responsabilités conformément à l'article 7 du règlement DORA sont essentielles pour garantir que tous les aspects de la gestion des risques et de la conformité sont traités de manière appropriée.

Que faire à la place

• Effectuez une évaluation détaillée des risques et mettez-la à jour régulièrement.
• Investissez dans la formation et la sensibilisation des employés.
• Établissez et maintenez des structures de gouvernance claires et transparentes.

Outils et approches

Approche manuelle : Avantages et inconvénients, quand cela fonctionne

L'approche manuelle offre la possibilité de tout gérer personnellement et de superviser l'ensemble du processus. Cela peut être avantageux lorsqu'il n'y a que peu de processus ou lorsqu'un contrôle très personnel et détaillé est nécessaire. Cependant, l'inconvénient est que cette approche est chronophage et peut rapidement devenir ingérable lorsque de nombreux processus ou de grandes quantités de données sont impliqués.

Approche tableur/GRC : Limitations

L'utilisation de tableurs ou de systèmes de gouvernance, de risque et de conformité (GRC) présente l'avantage d'offrir une certaine automatisation. Cependant, ils sont souvent limités dans leur capacité à gérer des processus complexes et n'offrent souvent pas la flexibilité requise pour réagir rapidement aux changements. Ces approches ne sont pas toujours bien adaptées à la collaboration et à l'échange d'informations entre différentes équipes et départements.

Plateformes de conformité automatisées : À quoi faire attention

Les plateformes de conformité automatisées comme Matproof sont conçues pour accélérer et simplifier les processus de conformité et de gestion des risques. Elles offrent une variété de fonctionnalités, y compris le traitement automatisé de la documentation de conformité, la collecte de preuves auprès des fournisseurs de cloud et la surveillance des points de terminaison. Lors de la sélection d'une plateforme de conformité automatisée, il est important de prêter attention aux aspects suivants :

1. Protection des données et conservation des données : Assurez-vous que la plateforme respecte les exigences légales et conserve les données conformément aux réglementations de l'UE.
2. Scalabilité et adaptabilité : La plateforme doit être capable de répondre aux exigences d'une organisation en croissance et d'effectuer rapidement des ajustements aux nouvelles modifications législatives ou exigences commerciales.
3. Intégration et convivialité : Une bonne plateforme de conformité doit pouvoir s'intégrer facilement aux systèmes existants et être conviviale pour que tous les employés puissent l'utiliser sans problème.

Mentionner Matproof dans un contexte naturel

Matproof est une plateforme d'automatisation de la conformité spécialement conçue pour les prestataires de services financiers dans l'UE. Elle offre une création de politiques alimentée par l'IA en allemand et en anglais, une collecte automatisée de preuves auprès des fournisseurs de cloud et un agent de conformité pour la surveillance des appareils. Matproof est entièrement basé dans l'UE (hébergé en Allemagne) et garantit ainsi que toutes vos données restent au sein de l'UE. Cela est particulièrement important pour répondre aux exigences de DORA et d'autres réglementations de l'UE.

Honnêteté sur l'automatisation

L'automatisation peut être très utile pour améliorer l'efficacité et la protection de vos processus de conformité, mais elle ne remplace pas la nécessité de décisions éclairées et d'intervention humaine. Les plateformes de conformité automatisées aident à économiser du temps et des ressources en prenant en charge des tâches routinières et en facilitant la collecte de preuves et la surveillance des processus. Cependant, elles ne remplacent pas les décideurs en matière de conformité et les experts qui comprennent les exigences spécifiques et les changements législatifs de leur organisation et peuvent y réagir. L'automatisation est un outil qui doit être utilisé dans le cadre d'un cadre de conformité global qui inclut également l'expertise humaine, la formation et des canaux de communication clairs.

Pourquoi DORA est-il important ? Risques, sanctions et avantages concurrentiels

Pour commencer : vos prochaines étapes

Pour être conforme à DORA, vous devriez mettre en œuvre le plan d'action en cinq étapes suivant cette semaine :

1. Auto-évaluation : Évaluez votre infrastructure informatique actuelle et vos examens de conformité pour la conformité à DORA. Référez-vous aux articles 14 et 15 du règlement pour comprendre quelles exigences s'appliquent à votre organisation.

2. Analyse des risques : Identifiez les vulnérabilités de votre organisation qui pourraient poser des risques si vous ne respectez pas les exigences de DORA.

3. Ressources : Lisez la publication officielle de l'UE sur le Digital Operational Resilience Act (DORA) et les lignes directrices de la BaFin pour mieux comprendre les exigences légales et leur mise en œuvre.

4. Aide externe : Évaluez si vous devez faire appel à une aide externe. Cela peut être nécessaire si votre organisation ne dispose pas de suffisamment de professionnels ou d'expérience dans les domaines de la conformité et de la sécurité informatique.

5. Succès rapide : Un succès rapide que vous pouvez atteindre en 24 heures est la mise en place d'un système de gestion des politiques qui vous aide à gérer vos politiques et documents de conformité plus efficacement.

Recommandations de ressources : Faites attention aux publications officielles telles que le règlement de l'UE sur la sécurité de l'information et les lignes directrices de la BaFin sur la sécurité informatique. Voici quelques ressources qui peuvent vous aider :

• Le règlement DORA officiel : https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2024/679/oj
• Lignes directrices de la BaFin : https://www.bafin.de/DE/Aufsicht/Rahmenbedingungen/Rahmenbedingungen-node.html

Si vous décidez de gérer la mise en œuvre de DORA en interne ou avec une aide externe, vous devez tenir compte de la complexité des exigences et de votre capacité interne. Si vous avez besoin d'une aide immédiate, contactez Matproof pour une évaluation gratuite afin de mieux comprendre votre position en matière de conformité.

Questions fréquemment posées

Q : Dois-je me soucier de DORA si je suis basé dans un autre pays de l'UE ?

Oui, DORA s'applique à toutes les organisations fournissant des services dans l'UE, peu importe le pays de l'UE où elles sont établies. L'article 3 du règlement stipule que toutes les entreprises opérant des infrastructures critiques (KDI) doivent respecter les exigences de DORA.

Q : Quelles sanctions puis-je attendre si je ne respecte pas DORA ?

La non-conformité peut entraîner, conformément à l'article 27 du règlement, des amendes significatives pouvant atteindre 6 000 000 EUR ou 10 % du chiffre d'affaires annuel de l'organisation en infraction. Il peut également y avoir des exigences pour rétablir la conformité, et dans certains cas, la révocation de l'autorisation.

Q : Comment puis-je créer ou développer des compétences en matière de DORA ?

Vous devriez d'abord évaluer les ressources internes et les connaissances de vos employés. Si vous constatez que votre organisation ne dispose pas de l'expertise ou de l'expérience suffisante, envisagez d'organiser des formations pour vos employés ou de faire appel à des experts externes spécialisés pour aider votre organisation à se conformer avec succès à DORA.

Q : Mes systèmes de conformité existants peuvent-ils être adaptés à DORA ?

Oui, il est possible d'adapter vos systèmes de conformité existants, mais vous devez vous assurer qu'ils couvrent toutes les exigences de DORA. Cela peut être une tâche complexe, car DORA impose des exigences spécifiques en matière de mesures de sécurité techniques et organisationnelles et d'évaluations des risques. Il peut être nécessaire de mettre en place de nouveaux processus ou de mettre à jour les processus existants.

Q : Comment puis-je mesurer et prouver ma conformité à DORA ?

Pour cela, vous devriez effectuer des auto-évaluations régulières et créer des rapports de conformité spécifiques pour chaque département. Vous devriez également réaliser des audits internes et externes pour vérifier et confirmer votre conformité. Il peut également être judicieux de mettre en place un tableau de bord de conformité qui affiche les valeurs de conformité en temps réel et met en évidence les violations potentielles.

Points clés à retenir

• DORA est une étape importante vers la sécurité informatique et la résilience opérationnelle dans l'UE.
• La non-conformité peut entraîner des amendes élevées et d'autres sanctions.
• Des avantages concurrentiels découlent d'une confiance accrue des clients et de la conformité avec les exigences futures.
• Commencez par une auto-évaluation et envisagez d'engager des experts externes si nécessaire.
• Matproof peut vous aider à faciliter l'automatisation des tâches de conformité. Pour une évaluation gratuite, visitez https://matproof.com/contact.